Ramify est-il fiable ?

Oui. Ramify est un conseiller en investissements financiers immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20009289, membre de la CNCGP (association agréée par l'AMF), et un courtier en assurance contrôlé par l'ACPR. Apicil, AG2R La Mondiale et le Crédit Agricole sont entrés à son capital en 2022. Votre argent n'est pas chez Ramify : il est chez l'assureur (Apicil ou Generali) pour l'assurance vie et le PER, chez le Crédit Mutuel Arkéa pour le PEA et chez CFCAL-Banque pour le livret.

Quels sont les frais de Ramify ?

En gestion pilotée, 1,4 % par an dès 1 000 €, 1,2 % dès 100 000 € (Ramify Black) et 1 % dès 1 million (Ramify Obsidian), frais de Ramify et de l'assureur compris. S'ajoutent les frais des supports : environ 0,2 % pour les ETF, 2 % pour les SCPI et 1,9 % pour le private equity, sur la seule part investie dans ces supports. Il n'y a ni frais d'entrée, ni frais de versement, ni frais d'arbitrage, ni frais de sortie. Le contrat 100 % fonds euros coûte 0,90 % par an.

Quelle différence entre Essential, Flagship et Elite ?

Ce sont les trois portefeuilles de Ramify, chacun décliné sur 10 niveaux de risque et en version Green. Essential investit en ETF actions, ETF obligations et fonds euros. Flagship ajoute l'immobilier (SCPI). Elite, accessible dès 10 000 €, ajoute le private equity. Plus le portefeuille est diversifié, plus les frais des supports sont élevés.

Quelles sont les performances de Ramify ?

Selon Ramify, nettes de ses frais de gestion, son portefeuille Essential le plus dynamique a pris +27,12 % en 2024, +5,66 % en 2025 et +11,48 % en 2026 au 31 août, soit +81,36 % de fin 2020 à fin 2025. Le niveau de risque 5 a fait +3,71 % en 2025 et le niveau 1, +1,25 %. Les cinq ans incluent l'année 2021, antérieure au lancement des portefeuilles en janvier 2022.

Ramify propose-t-il un livret d’épargne ?

Oui, le Livret Ramify+, ouvert chez CFCAL-Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa : 2,05 % brut par an au 1er août 2026, dès 1 000 €, avec un plafond de 10 millions d'euros et la garantie du FGDR jusqu'à 100 000 €. Ramify annonce aussi un taux boosté à 5,35 % pendant deux mois. Les intérêts sont soumis à la flat tax de 31,4 %.

Peut-on transférer son PER ou son PEA chez Ramify ?

Oui. Pour le PER, Ramify prend en charge les démarches et rembourse les frais de transfert facturés par l'établissement d'origine, dans la limite de 2 000 € ; le transfert prend un à deux mois. Pour le PEA, le transfert est possible à partir de 5 000 €, sans perdre l'ancienneté fiscale.

Avis Ramify 2026 : frais, performances et limites

À retenir

Ramify est un conseiller en investissements et courtier en ligne créé en 2020, soutenu par Apicil, AG2R La Mondiale et le Crédit Agricole : il gère assurance vie, PER et PEA, et donne accès à des SCPI, du private equity, un livret et un compte à terme.
Ses frais de gestion vont de 1,4 % par an (dès 1 000 €) à 1 % (dès 1 million), assureur compris, plus les frais des supports : environ 0,2 % pour les ETF, 2 % pour les SCPI, 1,9 % pour le private equity.
Son portefeuille le plus dynamique a pris +81,36 % de fin 2020 à fin 2025, mais seulement +5,66 % en 2025, contre +11,1 % pour l’équivalent chez Yomoni.
Trois portefeuilles : Essential (ETF et fonds euros), Flagship (plus l’immobilier) et Elite (plus le private equity, dès 10 000 €), chacun sur 10 niveaux de risque.
Les clients saluent les conseillers et l’étendue de l’offre, mais reprochent des rachats et des ouvertures qui prennent des semaines.

Ramify se présente comme « l’alternative digitale à la banque privée » : une gestion pilotée en ETF qui peut s’étendre à l’immobilier et au private equity, et un catalogue qui va du livret au crédit lombard. Je n’ai pas de compte Ramify : cet avis est analytique, construit à partir des tarifs, des performances et des conditions publiés par Ramify, relevés le 2 octobre 2026, et de 31 avis clients lus sur Trustpilot. Voici ce que coûte cette gestion, ce qu’elle a rapporté, et à partir de quand elle devient intéressante.

Ramify en 4 chiffres au 2 octobre 2026 : 1,4 % de frais de gestion par an jusqu'à 100 000 euros confiés, 1,2 % au-delà et 1 % dès 1 million, plus les frais des supports ; 10 niveaux de risque et 3 portefeuilles ; +81,36 % sur 5 ans, de fin 2020 à fin 2025, pour le portefeuille Essential le plus dynamique ; +5,66 % en 2025 pour ce même portefeuille. — Ramify en 4 chiffres (ramify.fr, relevé du 2 octobre 2026 ; performances nettes de frais de gestion publiées par Ramify).

Ramify en bref

Critère	Note	Le point clé
Offre	5/5	Assurance vie, PER, PEA, livret, SCPI, private equity, art, assurance vie luxembourgeoise
Frais	3,5/5	1,4 % plus les supports sous 100 000 €, nettement mieux au-delà
Performances	4/5	+81,36 % en 5 ans pour le profil le plus dynamique, mais une année 2025 faible
Accompagnement	4/5	Conseillers réactifs, conseiller dédié dès 100 000 €
Délais et opérations	3,5/5	Rachats, clôtures et ouvertures parfois longs
Note globale	4/5	L’une des offres les plus larges de la gestion pilotée en ligne, surtout pour les gros patrimoines

Ce qu’il faut retenir : Ramify intègre l’immobilier et le private equity directement dans ses portefeuilles pilotés, avec de bonnes performances sur cinq ans. En dessous de 100 000 €, ses frais sont comparables à ceux de ses concurrents ; au-dessus, ils deviennent parmi les plus bas de la gestion pilotée.

Ramify

4,0

La gestion pilotée façon banque privée : ETF, immobilier, private equity

10 niveaux de risque, avec ou sans SCPI et private equity
Assurance vie, PER, PEA, livret et placements privés
Frais dégressifs selon le montant confié

Frais de gestion: 1,4 % (1,2 % dès 100 000 €), plus les supports
Profil le plus dynamique: +81,36 % sur 5 ans (fin 2020 à fin 2025)
Ticket d'entrée: 1 000 € (10 000 € pour Elite)

Lire notre avis détaillé sur Ramify

Découvrir Ramify

Qui se cache derrière Ramify ?

Ramify est une SAS parisienne créée en octobre 2020 par Samy Ouardini, son président, et Olivier Herbout, son directeur général, ancien gérant de portefeuilles quantitatifs chez Goldman Sachs Asset Management. Ses premiers portefeuilles ont été ouverts aux clients en janvier 2022. En septembre 2022, Ramify a levé des fonds auprès de Newfund, AG2R La Mondiale, Apicil et le Crédit Agricole. Elle revendique plus de 100 000 utilisateurs.

Côté réglementation, Ramify est conseiller en investissements financiers (ORIAS 20009289, membre de la CNCGP, association agréée par l’AMF), courtier en assurance et mandataire en opérations de banque, contrôlé par l’ACPR. Comme Nalo, et contrairement à Yomoni, ce n’est pas une société de gestion agréée par l’AMF.

Votre argent n’est pas chez Ramify. Il est logé chez des partenaires distincts : Apicil et Generali pour l’assurance vie (le contrat Generali a été lancé en novembre 2025), Apicil pour le PER, le Crédit Mutuel Arkéa pour le PEA, CFCAL-Banque (groupe Crédit Mutuel Arkéa) pour le livret, La Mondiale Europartner pour l’assurance vie luxembourgeoise. En cas de défaillance d’un assureur, le Fonds de garantie des assurances de personnes couvre chaque assuré jusqu’à 70 000 € ; sur le livret, le FGDR couvre jusqu’à 100 000 €.

Comment fonctionne la gestion Ramify

Après une simulation en ligne et un premier échange avec un conseiller, Ramify propose un portefeuille parmi trois, chacun décliné sur 10 niveaux de risque et en version « Green » :

Portefeuille	Classes d’actifs	Accès
Essential	ETF actions, ETF obligations, fonds euros	dès 1 000 €
Flagship	Essential plus l’immobilier (SCPI)	dès 1 000 €
Elite	Flagship plus le private equity	dès 10 000 €

L’accompagnement s’étoffe avec le montant confié : un conseiller privé dédié, l’assurance vie luxembourgeoise et le crédit lombard dès 100 000 € (Ramify Black), une relation prioritaire dès 1 million (Ramify Obsidian). Pour comprendre ce que contiennent ces portefeuilles, voyez mon comparatif SCPI, fonds euros et private equity.

Les frais : dégressifs selon le montant

Ce que coûte la gestion pilotée Ramify par an, au 2 octobre 2026. Frais de gestion tout compris, Ramify et assureur : 1,4 % avec l'offre Premier dès 1 000 euros, 1,2 % avec Ramify Black dès 100 000 euros, 1 % avec Ramify Obsidian dès 1 million. S'ajoutent les frais des supports : environ 0,2 % pour les ETF, environ 2 % pour les SCPI, environ 1,9 % pour le private equity. Portefeuille Essential : ETF actions, ETF obligations et fonds euros. Flagship : plus l'immobilier. Elite, dès 10 000 euros : plus le private equity. — Ce que coûte la gestion pilotée Ramify (pages tarifs et offres de ramify.fr, relevé du 2 octobre 2026). Aucun frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ni de sortie.

Ramify facture des frais de gestion « tout compris » (sa rémunération et celle de l’assureur), dégressifs selon l’encours, plus les frais propres aux supports :

Montant confié	Frais de gestion	Avec un portefeuille 100 % ETF
Dès 1 000 € (Premier)	1,4 %/an	environ 1,6 %/an
Dès 100 000 € (Black)	1,2 %/an	environ 1,4 %/an
Dès 1 million (Obsidian)	1 %/an	environ 1,2 %/an

Frais des supports annoncés par Ramify au 2 octobre 2026 : environ 0,2 % pour les ETF, 2 % pour les SCPI, 1,9 % pour le private equity. Aucun frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ni de sortie.

Sous 100 000 €, Ramify coûte donc à peu près comme Yomoni (1,6 % au maximum) et Nalo (1,65 %). Au-delà, il devient l’une des gestions pilotées les moins chères. Attention en revanche à l’immobilier et au private equity : une poche de 20 % en SCPI ajoute à elle seule environ 0,4 % de frais par an au portefeuille, avant leurs frais d’entrée éventuels.

Les performances : très bonnes sur cinq ans, faibles en 2025

Performances du portefeuille Essential de l'assurance vie Ramify, nettes de frais de gestion, par niveau de risque. Risque 10 : +5,66 % en 2025, +81,36 % sur 5 ans. Risque 9 : +5,42 % et +70,98 %. Risque 8 : +4,96 % et +60,91 %. Risque 7 : +4,56 % et +50,10 %. Risque 6 : +4,16 % et +39,75 %. Risque 5 : +3,71 % et +29,58 %. Risque 4 : +3,24 % et +20,65 %. Risque 3 : +2,81 % et +23,04 %. Risque 2 : +2,07 % et +15,25 %. Risque 1 : +1,25 % et +5,43 %. Les 5 ans courent de fin 2020 à fin 2025 ; Ramify a lancé ses portefeuilles en janvier 2022. — Performances du portefeuille Essential de l’assurance vie Ramify, nettes de frais de gestion (ramify.fr, relevé du 2 octobre 2026). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Ramify publie des performances nettes de ses frais de gestion, calculées sur ses portefeuilles modèles. Pour l’assurance vie, portefeuille Essential, version standard :

Niveau de risque	2024	2025	2026 (au 31/08)	Fin 2020 à fin 2025
10 (dynamique)	+27,12 %	+5,66 %	+11,48 %	+81,36 %
8 (audacieux)	+21,84 %	+4,96 %	+9,79 %	+60,91 %
5 (équilibré)	+14,83 %	+3,71 %	+6,19 %	+29,58 %
3 (prudent)	+9,96 %	+2,81 %	+3,68 %	+23,04 %
1 (prudent)	+5,03 %	+1,25 %	+1,46 %	+5,43 %

Quatre constats :

Sur cinq ans, le niveau 10 affiche +81,36 %, soit environ 12,6 % par an, nettement plus que le portefeuille 100 % actions de Nalo sur la même période (+42,4 %). Mais ces cinq ans incluent 2021, une année antérieure au lancement des portefeuilles en janvier 2022.
2024 a été exceptionnelle (+27,12 %), 2025 faible (+5,66 %) : moins que le profil le plus dynamique de Yomoni (+11,1 %) et que le portefeuille 100 % actions de Nalo (+7 %) la même année.
Les niveaux de risque bas rapportent peu : +1,25 % en 2025 et +5,43 % en cinq ans pour le niveau 1, moins qu’un fonds euros.
L’immobilier et le private equity ont amorti les profils prudents : sur cinq ans, le niveau 1 a pris +12,87 % en Flagship et +19,95 % en Elite, contre +5,43 % en Essential.

Le fonds euros

Pour une épargne sans risque, Ramify propose un contrat d’assurance vie 100 % fonds euros sur le fonds Netissima de Generali, pour 0,90 % de frais par an. C’est plus cher que le même fonds chez Nalo (0,85 %) et dans Linxea Vie (0,75 %, avec un rendement de 3 % net en 2025 ; voir mon avis sur Linxea). Pour comparer avec les autres fonds euros : mon classement des meilleures assurances vie en fonds euros.

Les autres produits Ramify

Le PER Ramify (assuré par Apicil), dès 1 000 € (10 000 € en Elite), avec les mêmes portefeuilles et les mêmes paliers de frais (la page du PER annonce de 1 % à 1,3 % hors supports). Ramify rembourse les frais de transfert d’un ancien PER jusqu’à 2 000 €. Comparaison dans mon classement des meilleurs PER ; règles fiscales dans mon guide de la fiscalité du PER.
Le PEA, lancé en juin 2025, en gestion conseillée dès 5 000 €, conservé par le Crédit Mutuel Arkéa ; transfert possible dès 5 000 € sans perdre l’ancienneté fiscale. Pour choisir l’enveloppe : PEA ou compte-titres.
Le Livret Ramify+ (CFCAL-Banque) : 2,05 % brut au 1er août 2026, dès 1 000 €, plafond de 10 millions d’euros ; Ramify annonce un taux boosté à 5,35 % pendant deux mois. À comparer avec mes placements sans risque.
Un compte à terme, des SCPI en direct, des fonds de private equity, des club deals immobiliers, de l’art et des produits structurés, ainsi qu’une assurance vie luxembourgeoise dès 100 000 € et des solutions pour les holdings et les professions libérales.

Ramify, Yomoni ou Nalo ?

	Ramify	Yomoni	Nalo
Frais, portefeuille en ETF	environ 1,6 %/an (1,4 % dès 100 000 €)	1,6 %/an au maximum	1,65 %/an
Profil le plus dynamique en 2025	+5,66 %	+11,1 %	+7 %
Immobilier et private equity	oui (Flagship, Elite)	oui (version multi-actifs)	SCPI dans Nalo Flex
Ticket d’entrée assurance vie	1 000 €	1 000 €	1 000 €
Statut	CIF et courtier	société de gestion agréée AMF	CIF et courtier

Données relevées le 2 octobre 2026 sur les sites des trois acteurs.

En résumé : Yomoni pour une gestion en ETF simple, avec la meilleure année 2025 ; Nalo pour une allocation calculée projet par projet ; Ramify pour diversifier au-delà des ETF et pour les patrimoines de plus de 100 000 €.

Ce qu’en disent les clients

Sur Trustpilot, Ramify affiche 4,6/5 sur 177 avis au 2 octobre 2026, dont 89 % à 5 étoiles. Contrairement à Yomoni et Nalo, la majorité des avis récents sont spontanés (13 des 20 derniers).

Ce qui revient en bien : des conseillers réactifs et disponibles, une plateforme claire et l’accès à des placements habituellement réservés aux banques privées.

Les 11 avis à 1 ou 2 étoiles, d’août 2024 à septembre 2026, portent surtout sur :

des délais : rachats ou clôtures qui prennent plus d’un mois, ouvertures de contrat de trois à quatre semaines, avec peu de suivi (6 avis sur 11) ;
des relevés annuels 2024 publiés très en retard au printemps 2025, Ramify renvoyant vers l’assureur Apicil (3 avis) ;
des conseillers jugés insistants ou contradictoires (2 avis).

Comme chez Yomoni et Nalo, l’entrée est fluide et la sortie plus lente : l’intermédiaire transmet, l’assureur exécute.

Avantages et inconvénients

Avantages	Inconvénients
SCPI et private equity intégrés à la gestion pilotée	Frais des SCPI et du private equity élevés (environ 2 %)
Frais dégressifs : 1,2 % dès 100 000 €, 1 % dès 1 million	Sous 100 000 €, frais comparables aux concurrents
+81,36 % en 5 ans pour le profil le plus dynamique	Année 2025 faible, cinq ans incluant 2021 avant le lancement
Offre très large, du livret à l’assurance vie luxembourgeoise	Niveaux de risque bas peu rentables en version Essential
Avis clients majoritairement spontanés et positifs	Rachats, clôtures et ouvertures parfois longs

Pour qui est fait Ramify ?

Ramify est fait pour vous si vous voulez déléguer la gestion d’un patrimoine déjà conséquent, idéalement plus de 100 000 €, en y ajoutant de l’immobilier et du private equity sans tout gérer vous-même. Le conseiller dédié, les frais à 1,2 % et l’accès à l’assurance vie luxembourgeoise en font alors une vraie alternative à la banque privée.

Ramify n’est pas fait pour vous si vous débutez avec quelques milliers d’euros et un profil prudent : les niveaux de risque bas du portefeuille Essential ont peu rapporté, et un fonds euros ou un livret feront mieux. Pour une gestion en ETF simple et moins chère à petit budget, regardez Yomoni ; pour gérer vous-même à frais planchers, une assurance vie en ligne comme Linxea Spirit 2.

Citation : « Ramify, c'est l'une des gestions pilotées qui vont le plus loin dans la diversification, jusqu'au private equity. Elle devient vraiment compétitive au-delà de 100 000 euros, quand les frais baissent et que l'offre s'élargit. » Clément Thouy, Le Bon Investisseur. — Notre avis sur Ramify, en une phrase.

Ouvrir un compte Ramify

L’ouverture se fait en ligne : une simulation, un échange gratuit avec un conseiller, puis la souscription avec pièce d’identité, justificatif de domicile et RIB. Il faut 1 000 € pour l’assurance vie, le PER et le livret, 10 000 € pour le portefeuille Elite et 5 000 € pour le PEA. Prévoyez quelques jours, parfois plus, entre la signature et l’investissement effectif des fonds.

Ramify et les impôts

Chaque enveloppe garde sa fiscalité : celle de l’assurance vie, avec l’abattement après 8 ans (voir fiscalité de l’assurance vie), celle du PEA après 5 ans, la déduction des versements pour le PER, la flat tax pour le livret. Ramify met en avant une optimisation fiscale intégrée à son conseil, utile pour arbitrer entre PER et assurance vie si vous êtes fortement imposé.