Si vous vous demandez où placer votre argent en 2024 tout en évitant les risques, cet article est fait pour vous ! Que vous soyez novice ou un épargnant chevronné, il est essentiel de comprendre les différents placements financiers disponibles, afin de faire le bon choix pour sécuriser votre épargne tout en bénéficiant d’un bon rendement.

Dans cet article, nous allons explorer ensemble les options de placements sans risque, répondre aux questions les plus fréquentes et vous donner des conseils pour optimiser votre épargne.

Pourquoi choisir un placement sans risque ?

Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est important de comprendre pourquoi les placements peuvent être une excellente solution pour certains types d’épargnants.

Sécurité avant tout

Votre priorité est de protéger votre capital. Les produits de ce type, tels que les livrets d’épargne et certaines assurances vie, offrent des garanties solides. Ces placements sont parfaits si vous ne souhaitez pas perdre une partie de votre épargne, ou si vous avez un projet à court ou moyen terme, comme un achat immobilier ou la préparation de votre retraite.

Un rendement modéré mais stable

Bien entendu, qui dit sécurité dit souvent rendement plus faible. Les placements financiers offrent en général des taux d’intérêt modérés, mais stables. Ils sont particulièrement adaptés lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de perdre votre capital, ou lorsque vous cherchez à placer votre argent pour un projet à court terme.

Adapté à certaines situations

Si vous vous demandez quel est le placement le plus rentable sans risque, il faut prendre en compte votre situation personnelle. Il peut être particulièrement pertinent pour des durées courtes ou pour stocker une épargne de précaution. Ce type de placement est également recommandé si vous avez un horizon d’investissement limité ou si vous n’êtes pas prêt à affronter les fluctuations des marchés financiers.

Les meilleurs placements sans risque en 2024

1. Les livrets d’épargne réglementés

Les livrets d’épargne sont souvent la première option envisagée par les épargnants français lorsqu’il s’agit de placer son argent en toute sécurité. Ils sont garantis par l’État et offrent une liquidité immédiate. Voici les principaux livrets disponibles en 2024 :

• Le Livret A : Le Livret A est de loin le plus populaire en France. Son taux est fixé à 3 % nets, ce qui signifie que les intérêts que vous percevez ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. De plus, votre capital est totalement garanti par l’État. Le plafond de dépôt est de 22 950 €, et il est recommandé d’en avoir un pour chaque membre de votre famille.
• Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : Tout comme le Livret A, le LDDS offre un taux de 3 % net, mais son plafond est plus bas, à 12 000 €. Ce livret permet également de financer des projets écologiques et solidaires.
• Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) : Destiné aux foyers modestes, le LEP propose un taux attractif de 5 % net. Pour y avoir droit, votre revenu fiscal doit être inférieur à 21 000 €. Avec un plafond de 10 000 €, ce livret est une excellente option si vous remplissez les conditions d’éligibilité.

2. Les livrets fiscalisés

Les livrets fiscalisés sont proposés par les banques et, contrairement aux livrets réglementés, leurs taux sont soumis à l’impôt. Bien qu’ils puissent offrir des rendements plus intéressants au départ, ils sont souvent moins avantageux à long terme une fois les prélèvements fiscaux appliqués.

Par exemple, certains livrets peuvent afficher un taux « boosté » durant les premiers mois pour attirer de nouveaux clients, mais ce taux peut baisser par la suite. De plus, les intérêts perçus sont soumis à la flat tax (prélèvement forfaitaire unique) de 30 %, ce qui diminue significativement le rendement net. À moins d’avoir des besoins spécifiques ou de chercher à placer une somme importante, ces produits sont souvent moins performants que les livrets réglementés.

3. Les fonds euros dans les contrats d’assurance vie

L’assurance vie est un autre produit très prisé des épargnants français. Les fonds euros constituent une partie des contrats d’assurance vie, avec une garantie en capital assurée par l’assureur. En 2024, les fonds euros offrent un rendement brut autour de 3 %.

Les avantages de ce type de placement d’épargne sont nombreux :

• Votre capital est garanti.
• Il n’y a pas de plafond de versement.
• Après 8 ans, l’assurance vie bénéficie d’avantages fiscaux intéressants, avec un abattement sur les plus-values.
• Vous pouvez placer des sommes importantes, ce qui est idéal pour des projets comme un apport immobilier ou la préparation de la retraite.

4. Les fonds monétaires

Les fonds monétaires sont des placements souvent méconnus, mais ils constituent une option intéressante pour les investisseurs à la recherche de liquidité et de sécurité. Ces fonds investissent dans des obligations de courte durée émises par des États ou des entreprises de haute qualité. En 2024, ils offrent un rendement proche de 3,9 %.

Contrairement aux fonds euros, les fonds monétaires sont plus réactifs aux variations des taux d’intérêt de la BCE, ce qui en fait une option intéressante lorsque les taux sont en hausse. Toutefois, leur rendement n’est pas garanti, et il peut fluctuer en fonction des conditions du marché.

5. Les comptes à terme

Les comptes à terme permettent de placer votre argent pour une durée fixe, avec un taux d’intérêt défini à l’avance. Ces comptes offrent une sécurité totale, puisque le capital est garanti, mais ils présentent l’inconvénient d’être moins flexibles : si vous retirez vos fonds avant la fin du terme, vous devrez payer des pénalités.

Le taux dépend de la durée de placement : plus la durée est longue, plus le taux est élevé. En général, les comptes à terme sont soumis à la flat tax de 30 %, tout comme les livrets fiscalisés. Si vous cherchez à figer un bon taux dans un contexte de baisse des taux d’intérêt, c’est une option à considérer, mais elle est souvent moins avantageuse pour les particuliers que les autres placements financiers sans risque.

Comparaison des placements : quels sont les meilleurs pour vous ?

Le choix du meilleur placement dépend principalement de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de l’horizon de placement. Si vous avez une épargne de précaution à conserver, le Livret A et le LEP sont d’excellents choix grâce à l’absence d’impôts et de frais, ainsi qu’à la garantie totale du capital. En revanche, si vous souhaitez investir à moyen terme, l’assurance vie avec des fonds euros pourrait être plus appropriée grâce à ses avantages fiscaux après 8 ans.

Voici quelques questions à se poser pour mieux choisir un placement adapté à vos besoins :

• Quel est votre horizon de placement ? Si vous avez besoin d’accéder à votre épargne rapidement, privilégiez les livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS. Si vous pouvez immobiliser vos fonds plus longtemps, l’assurance vie ou les comptes à terme pourraient être plus intéressants.
• Quel est votre objectif ? Si vous épargnez pour financer un projet immobilier, le PEL (Plan Épargne Logement) pourrait être une option à envisager. Toutefois, attention à ses conditions de versement contraignantes et à son taux d’intérêt souvent inférieur à d’autres produits.
• Quel est votre profil fiscal ? Si vous êtes fortement imposé, les placements bénéficiant d’avantages fiscaux, comme l’assurance vie ou le PEA (Plan Épargne en Actions), peuvent vous permettre d’optimiser votre rendement net. Les livrets réglementés, eux, sont totalement exonérés d’impôts, ce qui les rend très attractifs pour tous les types d’épargnants.

Les placements sans risque sont-ils vraiment sans risque ?

Il est important de rappeler qu’un placement n’est pas totalement exempts de danger. Bien que votre capital soit garanti, vous êtes toujours exposé à l’inflation. Si l’inflation augmente vous perdrez du pouvoir d’achat sur le long terme.

Conclusion : quel placement choisir en 2024 ?

En 2024, les placements sans risque restent une option sécurisée pour de nombreux épargnants. Le Livret A, le LEP, et l’assurance vie avec des fonds euros sont parmi les meilleurs choix pour ceux qui veulent protéger leur capital tout en obtenant un rendement raisonnable. Toutefois, chaque situation est unique, et il est préférable de n’investir que ce qu’on l’on est prêt à perdre.