À retenir
- Sumeria est le compte bancaire de Lydia : la partie « comptes » de l’application a pris ce nom le 15 mai 2024, et les remboursements Lydia se font désormais depuis l’application Sumeria.
- La carte Basique est gratuite et sans engagement : IBAN français, carte Visa, paiements et retraits sans frais à l’étranger.
- Le compte courant rapporte 1 % brut (2 % les 3 premiers mois) jusqu’à 10 000 €, à condition de payer au moins 10 fois par carte dans le mois.
- Les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € par le FGDR, même si Lydia Solutions est un établissement de monnaie électronique et non une banque.
- Ses limites : ni découvert, ni chèques, ni crédit, 3 retraits gratuits par mois en Basique, et le suivi de budget réservé à l’option payante Sumeria+.
J’utilise Lydia depuis plusieurs années, en formule gratuite, pour rembourser mes amis et payer avec la carte. Depuis 2024, la partie bancaire de Lydia s’appelle Sumeria, et beaucoup d’utilisateurs ne savent plus très bien ce qu’ils ont entre les mains. Voici ce que vaut la néobanque en 2026, tarifs officiels à l’appui, relevés le 28 septembre 2026.
Sumeria en bref
| Critère | Note | Le point clé |
|---|---|---|
| Tarifs | 4,5/5 | Carte gratuite sans engagement, deux cartes payantes à 4,99 et 10,99 €/mois |
| Paiements entre amis et à l’étranger | 5/5 | Remboursements Lydia intégrés, 0 € de frais hors zone euro |
| Compte rémunéré | 4/5 | 1 % brut (2 % les 3 premiers mois), sous conditions d’usage |
| Sécurité et régulation | 4/5 | Établissement agréé par l’ACPR, 100 000 € garantis par le FGDR |
| Services bancaires | 2,5/5 | Ni découvert, ni chèques, ni crédit, suivi de budget payant |
| Note globale | 4/5 | Le meilleur compte gratuit pour payer, voyager et rembourser ses amis |
Ce qu’il faut retenir : Sumeria est un très bon compte gratuit, rémunéré et sans frais à l’étranger, avec le réflexe Lydia en prime. Il lui manque ce qu’on attend d’une banque principale : découvert, chèques, crédit.
Sumeria
4,0Le compte de Lydia, gratuit, rémunéré et sans frais à l'étranger
- Carte Visa gratuite et sans engagement
- Compte courant rémunéré 1 % (2 % les 3 premiers mois)
- Paiements et retraits sans frais à l'étranger
- Prix
- gratuit, ou 4,99 et 10,99 €/mois
- Retraits gratuits
- 3 par mois, jusqu'à 250 € (Basique)
- Garantie des dépôts
- 100 000 € (FGDR)
De Lydia à Sumeria : ce qui a changé
Lydia est née pour une chose : se rembourser entre amis avec un simple numéro de téléphone. C’est exactement l’usage que j’en fais. En 2024, la société Lydia Solutions a séparé ce service de son offre bancaire, qui a pris le nom de Sumeria.
Ce qu’il faut savoir en 2026 :
- Les remboursements Lydia existent toujours : depuis l’application Sumeria, vous envoyez de l’argent vers un numéro de téléphone ou une adresse e-mail, avec vos comptes Sumeria.
- Les virements sont gratuits et instantanés par défaut, vers n’importe quel bénéficiaire.
- Le compte est complet : IBAN français, carte Visa à débit immédiat, cartes virtuelles, Apple Pay et Google Pay, comptes « budget » et « projets » pour ranger son argent.
Pour partager les dépenses d’un séjour avant de se rembourser, une application comme Tricount fait les comptes, et Sumeria règle les virements.
Les 3 cartes Sumeria
Sumeria propose une carte gratuite et deux cartes payantes. Le paiement annuel offre deux mois.
| Carte | Prix | Engagement | Paiements et retraits par mois | Retraits gratuits par mois |
|---|---|---|---|---|
| Basique | Gratuite | Aucun | 2 000 € | 3, jusqu’à 250 € |
| Standard | 4,99 €/mois (49,90 €/an) | 3 mois | 6 000 € | 6, jusqu’à 800 € |
| Noire | 10,99 €/mois (109,90 €/an) | 12 mois | 25 000 € | 6, jusqu’à 1 000 € |
Au-delà des retraits gratuits, chaque retrait coûte 2 % (1 € minimum). La Standard ajoute un rendez-vous téléphonique avec un conseiller, la Noire des assurances, une assistance et un service de conciergerie.
Quelle carte choisir ?
- Basique pour la grande majorité des usages : c’est la formule que j’utilise. 2 000 € de dépenses par mois suffisent pour un compte d’appoint.
- Standard si vous en faites votre compte principal et dépassez 2 000 € de dépenses par mois, ou si vous retirez souvent des espèces.
- Noire seulement si vous utilisez ses assurances et sa conciergerie, ou si vous voulez rémunérer plus de 10 000 € sur le compte courant.
Sumeria+ : le suivi de budget devient payant
C’est le point qui surprend : Sumeria met en avant la gestion du budget, mais d’après son annexe tarifaire, la catégorisation des dépenses, les graphiques, les porte-monnaie de suivi et l’arrondi à l’euro supérieur sont réservés à l’option Sumeria+, à 4,99 €/mois (2 € pour les 18-25 ans), avec 6 mois d’engagement. Couplée à une carte payante, elle coûte 7,99 €/mois avec la Standard et 13,99 €/mois avec la Noire.
Pour suivre son budget sans payer, un tableur fait très bien l’affaire : téléchargez notre Budget Planner gratuit ou partez d’un tableau Excel de budget.
Le compte courant rémunéré
C’est l’argument le plus concret de Sumeria : l’argent qui dort sur le compte courant rapporte, sans rien faire.
Les conditions comptent autant que le taux : 10 paiements par carte au minimum chaque mois, et une rémunération plafonnée à 10 000 € de solde hors carte Noire. Les intérêts sont prélevés à la source à 31,4 % (la flat tax de 2026) : 1 % brut font environ 0,69 % net.
C’est un bonus sur l’argent du quotidien, pas un placement. Pour une épargne de précaution, comparez avec les placements sans risque, ou avec un compte mieux rémunéré :
Les frais au quotidien
L’essentiel est gratuit : virements instantanés, paiements en euros et aucun frais à l’étranger, quelle que soit la devise, en paiement comme en retrait. C’est un vrai avantage face aux banques traditionnelles, qui facturent le plus souvent les paiements hors zone euro. Les frais à connaître sur l’annexe tarifaire du 24 avril 2026 :
- Carte physique : 5 € de frais d’envoi en Basique.
- Retraits : 2 % au-delà des retraits gratuits de votre carte (3 par mois et 250 € en Basique).
- Compte inutilisé : 3 € par mois sans offre payante ni opération pendant deux mois calendaires. Un paiement par carte, un virement ou un prélèvement suffit à l’éviter, les transferts entre utilisateurs ne comptent pas.
- Rechargement par carte d’une autre banque : 2,5 % au-delà de 250 € par mois. Rechargez plutôt par virement.
- Incidents : 7 € par prélèvement rejeté au-delà du premier dans le mois, 0,90 € par paiement refusé au-delà de cinq.
Investir avec Sumeria
Sumeria donne accès à des cryptos, des métaux précieux et des dérivés sur actions et sur ETF, à partir de 1 €, 24 h/24. Ces produits sont émis par Bitpanda, la plateforme autrichienne, dont Lydia Solutions est agent lié : pas de frais de courtage affichés, mais un écart entre prix d’achat et de vente (le spread) qui fait office de frais.
Deux nuances importantes. Les « actions » sont des dérivés : vous êtes exposé au cours, sans détenir le titre. Et il n’y a pas de PEA, donc pas d’avantage fiscal : pour investir en bourse sur la durée, un PEA chez Trade Republic est plus adapté. Pour les cryptos, voyez directement notre avis sur Bitpanda, qui offre plus de choix.
Sécurité : votre argent est-il protégé ?
Lydia Solutions est un établissement de monnaie électronique agréé et contrôlé par l’ACPR (code banque 17598), pas une banque au sens juridique. Sumeria indique que l’argent de vos comptes est garanti jusqu’à 100 000 € par le Fonds de garantie des dépôts, y compris en cas de défaillance de Lydia Solutions ou de l’un de ses partenaires.
L’absence de découvert est aussi une protection : un paiement au-delà du solde est refusé, jamais facturé en agios. Les cartes virtuelles limitent les risques pour les achats en ligne. Les placements via Bitpanda, eux, ne relèvent pas de la garantie des dépôts.
Avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Carte Visa gratuite et sans engagement | Ni découvert, ni chèques, ni crédit |
| Aucun frais à l’étranger, en paiement comme en retrait | 3 retraits gratuits par mois seulement en Basique |
| Compte courant rémunéré 1 % (2 % les 3 premiers mois) | Rémunération sous conditions : 10 paiements par mois, 10 000 € au plus |
| Remboursements Lydia intégrés, virements instantanés gratuits | Suivi de budget payant (Sumeria+, 4,99 €/mois) |
| 100 000 € garantis par le FGDR | Établissement de monnaie électronique, pas une banque |
Pour qui est fait Sumeria ?
- Ceux qui se remboursent souvent entre amis : c’est l’héritage de Lydia, et il reste imbattable de simplicité.
- Les voyageurs : aucun frais à l’étranger, même sur la formule gratuite.
- Les 18-25 ans, pour un premier compte gratuit et une option budget à 2 €/mois.
- Tout le monde en deuxième compte, pour les dépenses du quotidien ou une enveloppe séparée.
Pour une banque principale avec découvert et chéquier, une banque en ligne classique reste plus complète : voir nos avis sur BoursoBank et Fortuneo. Pour déposer des espèces, Nickel les accepte chez le buraliste. Face aux autres néobanques, Revolut va plus loin sur l’épargne et les placements, N26 reste plus sobre.
Ouvrir un compte Sumeria
- Téléchargez l’application Sumeria et inscrivez-vous : Sumeria annonce une ouverture en 5 minutes, sans condition de revenu et sans engagement.
- Vérifiez votre identité avec une pièce d’identité.
- Choisissez votre carte : commencez par la Basique, vous pourrez passer à une carte payante plus tard.
- Alimentez le compte par virement, plutôt que par carte au-delà de 250 € par mois.
Sumeria et les impôts
- Le compte courant, tenu par une société française, n’a pas à figurer sur le formulaire 3916.
- Les intérêts du compte rémunéré sont prélevés à la source à 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux). Vous pouvez demander à être dispensé de la part d’impôt sur le revenu si vos revenus le permettent, pas des prélèvements sociaux.
- Les placements passent par Bitpanda, en Autriche : un compte crypto se déclare sur le 3916-bis et les plus-values chaque année, comme expliqué dans notre guide pour déclarer ses cryptos.
Sumeria
4,0Le compte de Lydia, gratuit, rémunéré et sans frais à l'étranger
- Carte Visa gratuite et sans engagement
- Compte courant rémunéré 1 % (2 % les 3 premiers mois)
- Paiements et retraits sans frais à l'étranger
- Prix
- gratuit, ou 4,99 et 10,99 €/mois
- Retraits gratuits
- 3 par mois, jusqu'à 250 € (Basique)
- Garantie des dépôts
- 100 000 € (FGDR)
