Que tu sois étudiant, salarié ou quelqu’un voulant maximiser ses profits, il existe aujourd’hui de nombreuses options pour investir sont argent même avec un petit budget. Dans cet article, nous allons voir les bases de l’investissement et mettre en place les premières étapes pour investir son argent et le faire travailler pour toi.
Pourquoi investir son argent dès 2024 ?
Investir une somme comme 1000 euros peut donner de très bons résultats à long terme grâce à l’effet des des intérêts cumulés.
Comment faire fructifier 1000 € ?
Par exemple, un investissement de 1000 euros à un taux de rendement annuel de 7 % pourrait doubler en environ 10 ans.
| Année | Valeur Finale (€) | % Gagné comparé à l’année 1 |
|---|---|---|
| 1 | 1070.00 | 7.00 |
| 2 | 1144.90 | 14.49 |
| 3 | 1225.04 | 22.50 |
| 4 | 1310.80 | 31.08 |
| 5 | 1402.55 | 40.25 |
| 6 | 1500.73 | 50.07 |
| 7 | 1605.78 | 60.58 |
| 8 | 1718.19 | 71.82 |
| 9 | 1838.46 | 83.85 |
| 10 | 1967.15 | 96.71 |
Comme nous avons pu le voir avec ce tableau, le temps est un allié puissant en matière d’investissement.
En général, plus vous commencez tôt, plus votre argent aura le temps de croître. Attendre d’avoir un capital élevé pour investir son argent pourrait vous faire perdre une somme considérable sur le long terme.
Évaluer son profil d’investisseur
Avant de savoir investir son argent, il est important d’apprendre sa propre personnalité et sa tolérance au risque. En général, la tolérance au risque varie avec l’âge, la situation actuelle et les objectifs financiers fixés.
Afin de connaître votre profil, il suffit de répondre à 2 questions. Pourquoi ? Dans combien de temps ?
Dans un premier temps, pourquoi voulez-vous investir, est-ce pour constituer un matelas de sécurité, épargner pour un achat futur comme un achat immobilier, pour faire croître votre capital sur le long terme.
Il faudra ensuite mesurer le temps que vous êtes prêt à laisser cet argent investi. Un investissement court terme privilégie généralement un investissement moins volatiles, alors que un investissement long terme peut permettre de prendre de plus gros risques pour améliorer ses rendements.
Voici une idée des différents investissements possible que nous détailleront plus tard
| Dispositif | Horizon de placement | Niveau de risque | Taux de rendement moyen | Remarques |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | Court terme | Faible | 3% | Sécurité maximale, mais faible rendement. |
| Assurance-vie | Moyen/Long terme | Modéré | Fonds euros : 1,3% ETF World: 8% |
Flexibilité dans la gestion, avantages fiscaux à partir de 8 ans. |
| PEA | Moyen/Long terme | Élevé | 8% | Avantages fiscaux après 5 ans, risque dépendant des actions détenues. |
| Compte-titres | Moyen terme | Élevé | 8% | Pas d’avantages fiscaux, souplesse dans les investissements. |
| SCPI | Long terme | Modéré | 5% | Revenus réguliers, bonne diversification dans l’immobilier. |
| Or | Moyen/Long terme | Modéré | 10% | Valeur refuge, volatilité en fonction du marché global. |
| Cryptomonnaies | Court/Moyen terme | Très élevé | Très volatile | Potentiel de gains élevés, mais risque extrêmement élevé. |
Quels sont les meilleurs investissement en 2024 ?
1. Investir sont argent dans le livret A
Le Livret A est le produit d’épargne le plus populaire en France, accessible à tous sans condition d’âge ou de revenus. Il offre un taux d’intérêt fixé par l’État, actuellement de 2.5 % en 2024, avec un plafond de dépôt de 22 950 euros.
Il est donc largement possible d’investir une petite somme pour commencer à engendrer des rendements. De plus, les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux et restent sécurisés avec une disponibilité immédiate des fonds en cas de besoins.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP)
Le LEP est destiné aux personnes ayant des revenus modestes, offrant un taux d’intérêt plus élevé que le Livret A, soit 4 % en 2024. Le plafond de dépôt est de 7 700 euros, hors intérêts.
Comme pour le Livret A, les intérêts ne subissent ni impôts ni prélèvements sociaux. Les conditions de revenus déterminent l’éligibilité à l’ouverture d’un LEP, ce qui le rend particulièrement avantageux pour les foyers éligibles.
Le Plan d'Épargne Logement (PEL)
Le PEL lui a été conçu pour se construire un capital en vue de réaliser un projet immobilier, il permet à son détenteur de bénéficier d’un prêt immobilier à un taux avantageux. Le taux est fixé à 1 % pour les PEL depuis 2016 et reste inchangé durant toute la durée du plan.
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
Le LDDS est un livret d’épargne similaire au Livret A, avec un taux d’intérêt de 3 % en 2024 et un plafond de 12 000 euros. Les intérêts ne subissent ni impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux.
Toute personne majeure résidant fiscalement en France peut ouvrir un LDDS, qui finance des projets liés au développement durable et à la solidarité, tout en offrant une épargne sécurisée et disponible à tout moment.
2. L'assurance-vie
Investir dans l’assurance-vie est la seconde stratégie d’investissement la plus populaire en France après le Livret A.
L’assurance-vie permet de choisir des fonds en euros, qui sont sécurisés avec un rendement garanti, et des unités de compte, qui offrent un potentiel de rendement plus élevé en investissant sur les marchés financiers.
Ce type de placement permet également de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, notamment en matière de transmission de patrimoine et de prélèvements sociaux après un certain nombre d’années.
De plus, l’assurance-vie permet de diversifier son portefeuille tout en conservant la possibilité d’accéder à ses fonds en cas de besoin, sous forme de rachats partiels ou de sortie en capital.
3. Investir son argent en bourses
Avant de commencer à investir, il faudra déjà choisir son type d’enveloppe dans laquelle loger ses actions. En France, nous en disposons deux ; le PEA et le CTO. En voici quelques explications.
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Le PEA est un compte dédié à l’investissement en actions et en fonds d’investissement en Europe. Il offre un cadre fiscal avantageux, avec une exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans de détention passant de 30% à 17,2%.
Avec un PEA, tu peux investir dans des actions de sociétés européennes, ainsi que dans des ETFs (Exchange-Traded Funds) qui permettent de diversifier facilement ton portefeuille.
Voici un article plus détaillé sur les fonctionnalités du Plan d’Épargne en Actions
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO)
Le CTO est une autre option pour investir en bourse, avec une plus grande flexibilité que le PEA, puisqu’il permet d’investir dans des actions, des obligations et des ETFs du monde entier, y compris hors de l’Europe. Cependant, les gains réalisés via un CTO sont soumis à la flat taxe sur les intérêts qui est de 30% en France.
Que faire une fois le type de compte choisie ?
Les ETFs
Les ETFs sont des fonds indiciels cotés en bourse, qui suivent la performance d’un indice boursier spécifique. Les plus connues sont :
- MSCI WORLD qui permet d’investir dans un large panier d’actions à l’échelle mondiale, offrant la meilleure diversification possible ainsi qu’une croissance d’environ 8% depuis maintenant 100 ans.
- L’ETF S&P 500, quant à lui, il suit les 500 plus grandes entreprises américaines, offrant une exposition aux leaders du marché.
Le Stock Picking
Le stock picking consiste à sélectionner individuellement des actions en fonction de critères spécifiques, comme la solidité financière de l’entreprise, ses perspectives de croissance, ou la qualité de sa direction.
Bien que potentiellement plus rentable, cette stratégie demande une bonne connaissance des marchés et une analyse approfondie pour éviter les pièges.
Vous pouvez aussi visiter mon autre article qui donne des conseils plus pousser ici :
4. Les cryptomonnaies
Bitcoin et Ethereum
Bitcoin est la cryptomonnaie la plus connue et la première à avoir été créée dans cet écosystème considéré comme de l’or numérique. Ethereum, quant à lui, est une blockchain permettant la création de contrats intelligents et d’applications décentralisées. Ces deux cryptomonnaies sont les plus solides et les plus capitalisées du marché, ce qui en fait des choix privilégiés pour de nombreux investisseurs.
Les Altcoins
Outre Bitcoin et Ethereum, il existe de nombreuses autres cryptomonnaies, appelées altcoins (alternative coins), qui offrent des fonctionnalités ou des objectifs différents. Certains altcoins, comme Cardano ou Solana, visent à améliorer les aspects techniques de la blockchain, tandis que d’autres peuvent avoir des applications spécifiques.
Investir dans des altcoins peut offrir des rendements potentiellement élevés, mais cela s’accompagne aussi d’un risque plus important en raison de la volatilité et de la jeunesse de ces projets.
5. Investissement personnel
Livres et formations
Investir dans des livres ou des formations est un excellent moyen d’améliorer tes compétences, d’approfondir tes connaissances et d’accroître ton potentiel de revenus à long terme. Que ce soit pour développer des compétences professionnelles, apprendre à mieux gérer tes finances, ou simplement pour te cultiver, cet investissement en toi-même peut avoir un retour sur investissement bien plus élevé que beaucoup d’autres placements financiers.
Investir dans ses passions
Enfin, investir dans tes passions peut non seulement te procurer du plaisir, mais aussi ouvrir des opportunités financières. Que ce soit en achetant du matériel pour un hobby, en suivant des cours pour perfectionner une compétence créative, ou en démarrant un petit projet entrepreneurial basé sur une passion, ces investissements peuvent enrichir ta vie et, parfois, se transformer en sources de revenus.
