La bourse comment ça fonctionne ?
Vous allez me dire que c’est pour gagner de l’argent. Oui bien sûr, mais il y a bien d’autres façons de gagner de l’argent, en jouant au Loto par exemple ou aller au casino. Les plus prudents eux se contenteront de le placer sur un livret et d’autres avec de l’immobilier.
Comprendre la bourse
Contrairement à d’autres placements, la Bourse offre un potentiel de rendement plus élevé, notamment grâce à la possibilité de diversifier son portefeuille et d’investir dans des secteurs variés. En plus, l’investissement en Bourse permet de participer à la croissance économique des entreprises et, indirectement, à celle de l’économie en général, ce qui n’est pas rien.
Un des meilleurs investissement sur le long terme
Prenez n’importe lequel, historiquement, les marchés de la bourse ont offert des rendements supérieurs à ceux des autres types d’investissements, comme les obligations, l’immobilier ou encore l’or.
Selon les calculs effectués par l’IEIF (Institut de l’épargne immobilière et foncière), sur 30 ans, les actions figurent en tête du classement avec un Taux de Rentabilité Interne (TRI) de 9 %.
Achat d’actions ou obligations
Lorsqu’on parle d’investir en Bourse, on pense généralement aux actions, mais il ne faut pas négliger les obligations. Les actions représentent une part directe avec l’endroit où se crée la richesse : l’entreprise.
En revanche, les obligations sont des titres de créance qui permettent de prêter de l’argent à une entreprise ou un État en échange d’intérêts. Les actions sont plus risquées, mais offrent un potentiel de rendement plus élevé, tandis que les obligations ont des rendements plus bas mais sont plus sûres. Et en général, les États remboursent quittent en s’endetter un peu plus.
Quel budget prévoir et avec quel horizon ?
Investir en Bourse est aujourd’hui plus accessible que jamais, même pour ceux qui disposent de petits budgets, grâce aux banques en ligne et aux plateformes de trading modernes.
Avec une plateforme comme Trade Républic, il est possible de commencer à investir avec 1 euro, ce qui réduit le risque et convient parfaitement aux débutants.
Concernant l’horizon d’investissement, il est logique de penser à long terme. La Bourse est un placement qui nécessite du temps pour compenser les fluctuations à court terme. En règle générale, un horizon de cinq à dix ans est recommandé pour maximiser les chances de gains tout en minimisant les risques.
Même avec des petites sommes investies régulièrement sur de petite actions, un horizon long permet de bénéficier des intérêt composé, où les gains réinvestis génèrent à leur tour des rendements supplémentaires, amplifiant ainsi la croissance du capital initial.
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Comment investir en bourse quand on est débutant ?
L’univers des marchés financiers est très mouvant : l’évolution des techniques fait apparaître constamment de nouveaux acteurs. Si vous suivez l’ordre historique d’apparition de ces acteurs, vous avez trois catégories :
- Les banques traditionnelles, que vous connaissez bien et dont il est inutile de rappeler les noms.
- Les banques et courtiers en ligne, qui sont parfois des émanations des banques traditionnelles. Parmi les banques en ligne, citons notamment Boursobank, forBank ou Fortuneo. Parmi les courtiers en ligne, citons Bourse Direct et EasyBourse (courtier en ligne de la Banque postale.
- Ceux que l’on appelle les néo-courtiers, qui s’adressent particulièrement aux investisseurs les plus jeunes avec des applications mobiles séduisantes. Citons Degiro, eToro, IG, Trade Republic, XTB ou Lydia.
Comment faire son choix ?
Le premier critère est le prix. Chaque année, l’Observatoire de l’épargne de l’AMF (Autorité des marchés financiers) dresse un panorama des frais que font payer ces établissements et le constat est toujours le même : les banques traditionnelles sont celles qui coûtent le plus cher. Ces frais sont de deux ordres : les droits de courtage pour les ordres d’achat ou de vente que vous passez et les droits de garde, c’est-à-dire la somme que l’établissement vous demande de payer chaque année en rémunération du service qu’il vous rend en gérant votre compte.
Compte titres ou plan d’épargne en actions ?
Le choix entre un compte titres et un plan d’épargne en actions (PEA) dépend de vos objectifs d’investissement et de votre situation fiscale. Le compte titres permet d’investir sans restrictions géographiques, mais les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Le PEA, quant à lui, offre un cadre fiscal avantageux à condition de respecter certaines conditions, comme un plafond de versement ou une durée minimale de détention.
Le compte titres
Le compte-titres ordinaire est une solution flexible pour les investisseurs. Il permet d’acheter et de vendre divers actifs financiers, comme des actions, obligations, et produits dérivés, sans restrictions géographiques. L’ouverture d’un CTO est simple, surtout si vous avez déjà un compte bancaire. Vous pouvez également opter pour un deuxième compte pour séparer votre portefeuille d’investissements des liquidités courantes. Cependant, les gains réalisés sur un CTO sont soumis à l’imposition classique, y compris les plus-values et les dividendes.
Le PEA, plan d’épargne en actions
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un dispositif créé par le gouvernement français en 1992 dans le but de stimuler l’investissement des particuliers dans les entreprises françaises et européennes. Il s’agit d’un compte dédié à l’investissement en Bourse qui offre des avantages fiscaux significatifs pour les particuliers qui souhaitent investir sur le long terme.
Fonctionnement du PEA
Le PEA est réservé aux résidents fiscaux français, et chaque personne majeure peut en ouvrir un, avec un plafond de versement fixé à 150 000 €. Ce plafond correspond aux sommes que vous pouvez verser sur le compte, sans limite de temps, et non à la valeur totale du portefeuille. Si vous êtes marié ou pacsé, chaque membre du couple peut ouvrir un PEA, ce qui double le plafond à 300 000 €.
Ce qui distingue le PEA des autres comptes d’investissement, c’est son cadre fiscal avantageux. Les gains réalisés, qu’ils soient sous forme de plus-values ou de dividendes, sont exonérés d’impôt sur le revenu à condition que les fonds restent investis dans le PEA pendant au moins cinq ans. Avant cette échéance, tout retrait entraînera la clôture du compte et la perte des avantages fiscaux. Cependant, même après ces cinq ans, les gains restent soumis aux prélèvements sociaux (17,2% au taux actuel), mais cela demeure nettement plus avantageux que la fiscalité applicable aux comptes-titres ordinaires.
Astuce : En combinant un compte-titres ordinaire avec un PEA ou PEA-PME, vous pouvez profiter à la fois de la souplesse et de la diversification offerte par le CTO, ainsi que des avantages fiscaux des plans d’épargne en actions.
Pourquoi choisir un PEA?
Le PEA est particulièrement adapté aux investisseurs qui souhaitent se constituer un portefeuille diversifié d’actions européennes tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Il est idéal pour ceux qui ont un horizon d’investissement à moyen ou long terme, c’est-à-dire au moins cinq à dix ans. Cela permet de profiter pleinement de l’exonération fiscale sur les gains et de lisser les fluctuations du marché sur une période plus longue.
De plus, la liberté de gestion au sein du PEA est totale. Vous pouvez acheter et vendre des titres à votre convenance, réorienter votre stratégie d’investissement en fonction des conditions du marché, et même liquider votre portefeuille temporairement si vous anticipez une baisse des marchés, tout en conservant les avantages fiscaux du plan, à condition de ne pas retirer les fonds.
Le PEA-PME
Le PEA-PME, créé pour soutenir les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de taille intermédiaire (ETI), fonctionne de manière similaire au PEA classique, mais avec un accent particulier sur les entreprises plus petites. Ce type de compte permet d’investir jusqu’à 225 000 € (en incluant le plafond du PEA classique) dans des actions, parts d’OPC, obligations, et autres titres émis par des PME et ETI. Le PEA-PME offre une opportunité de diversification tout en soutenant l’économie locale, mais il peut être plus complexe à gérer en raison des critères d’éligibilité fluctuants des entreprises.
Le PEA Jeune
Le PEA Jeune est destiné aux jeunes adultes de 18 à 25 ans encore rattachés fiscalement au foyer parental. Il offre les mêmes avantages que le PEA classique, avec un plafond de versement limité à 20 000 €. Ce PEA est une excellente option pour initier les jeunes à l’investissement en Bourse, leur permettant de bénéficier d’un cadre fiscal favorable dès le début de leur parcours financier. Une fois que le détenteur devient contribuable à part entière, ce PEA se transforme en PEA classique avec un plafond de 150 000 €.
S’informer sur le cours des bourses et l’actualité boursière
Pour vous tenir informé des cours de bourse et de l’actualité boursière, il existes des sources fiables et actualisées quotidiennement. Des plateformes comme Bloomberg offrent des informations en temps réel sur les marchés mondiaux, ainsi que des analyses approfondies pour vous aider à comprendre les tendances actuelles.
Pour ma part je trouve de nombreuses informations sur Youtube, avec des Youtubeurs qui partagent régulièrement des actualités et des analyses sur certaines entreprises cotés en bourse.
