Description de l’offre de parrainage
Bienvenue dans ce guide complet sur Trade Republic, l’application d’investissement qui rend les marchés financiers accessibles à tous. Si vous êtes débutant et que vous souhaitez investir en actions, ETF, obligations ou même en cryptomonnaies, vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous allons explorer toutes les fonctionnalités offertes par Trade Republic, comment l’utiliser efficacement et pourquoi c’est une excellente plateforme pour commencer votre aventure financière.
Qu'est-ce que Trade Republic ?
Trade Republic est une application mobile d’investissement ayant pour mission de démocratiser l’accès aux marchés financiers.
Elle permet aux utilisateurs d’investir dans une large gamme d’actifs, y compris les actions, les ETF (Exchange Traded Funds), les obligations et les cryptomonnaies. Grâce à une interface conviviale et des frais réduits, Trade Republic s’est imposée comme une alternative accessible aux plateformes d’investissement traditionnelles.
Présentation de l'entreprise
Fondée en 2015 en Allemagne, Trade Republic a rapidement gagné en popularité grâce à son modèle axé sur la simplicité et l’accessibilité. L’entreprise est régulée par les autorités financières allemandes, assurant ainsi un haut niveau de sécurité pour vos investissements. En 2024, Trade Republic continue d’innover en ajoutant de nouvelles fonctionnalités comme les intérêts sur les fonds non investis et l’accès aux obligations pour les petits investisseurs.
Pourquoi choisir Trade Republic ?
Avantages
- Accessibilité : Investissez à partir de 1 € seulement.
- Diversité des actifs : Actions, ETF, obligations et cryptomonnaies.
- Frais réduits : Zéro frais sur les plans d’épargne programmés et seulement 1 € de frais fixes sur les transactions instantanées.
- Intérêts sur fonds non investis : Gagnez jusqu’à 4 % d’intérêts annuels sur vos fonds disponibles.
- Interface intuitive : Parfaite pour les débutants.
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Mon avis pour commencer avec Trade Republic ?
Étape 1 : Télécharger l’application
Ce rendre sur Trade Republic depuis leur page d’accueil
Étape 2 : Créer un compte
Installée l’application, puis ouvrez-la et suivez les instructions pour créer votre compte. Vous devrez fournir quelques informations personnelles pour vérifier votre identité, conformément aux réglementations financières.
Étape 3 : Déposer des fonds
Après avoir créé votre compte, il est temps de déposer des fonds pour commencer à investir.
- Méthodes de dépôt : Carte bancaire, virement bancaire ou Google Pay.
- Délai : Les virements bancaires prennent généralement entre 1 et 3 jours ouvrés.
- Montant minimum : Vous pouvez commencer avec le montant de votre choix.
Étape 4 : Activer les intérêts sur fonds non investis
Avant de commencer à investir, n’oubliez pas d’activer la fonction qui vous permet de gagner 3.25 % d’intérêts annuels sur vos fonds non investis.
- Accédez à votre portefeuille espèce dans l’application.
- Cliquez sur Activer pour commencer à percevoir des intérêts.
- Note : Les intérêts sont applicables jusqu’à 50 000 € de fonds non investis.
Comprendre les portefeuilles sur Trade Republic
Trade Republic propose deux types de portefeuilles :
- Portefeuille Épargne : Il contient tous les actifs dans lesquels vous avez investi, comme les actions, les ETF, les obligations et les cryptomonnaies.
- Portefeuille Espèce : Il s’agit des fonds disponibles que vous n’avez pas encore investis. Ces fonds génèrent des intérêts annuels de 4 % une fois la fonction activée.
Suivre vos performances
L’application offre une interface claire pour suivre l’évolution de vos investissements :
- Graphiques en temps réel : Visualisez la performance de votre portefeuille sur différentes périodes (journée, semaine, mois, année).
- Détails des positions : Consultez les informations spécifiques à chaque actif, y compris le nombre de titres détenus, le prix d’achat et les gains réalisés.
Mon avis sur l'application mobile
Une interface conviviale et intuitive
L’application mobile de Trade Republic est conçue pour être simple et facile à utiliser, même pour les débutants. Disponible sur iOS et Android, elle offre une expérience utilisateur fluide avec une navigation intuitive.
- Tableau de bord personnalisé : Suivez vos investissements en temps réel.
- Alertes personnalisées : Recevez des notifications sur les mouvements du marché ou les actualités concernant vos actifs.
- Recherche avancée : Trouvez facilement des actions, ETF, obligations ou cryptomonnaies grâce à des filtres et des catégories.
❌ N’espérez pas y trouver un outil d’analyse technique, des indicateurs économiques ou des critères pour sélectionner vos titres.
Trade Republic se concentre donc sur l’essentiel. À mon avis, c’est logique et tout à fait justifié pour les investisseurs passifs de long terme. Qui plus est, en supprimant le superflu, Trade Republic obtient une appli très ergonomique, fonctionnelle et facile à utiliser. Bref, c’est simple et efficace !
Mon avis sur le passage d’ordre
✅ Comme on pouvait s’y attendre, le passage d’ordre de Trade Republic est très épuré. Par défaut, le courtier vous propose de passer des ordres au marché. Vous pouvez néanmoins définir un ordre à cours limité ou un ordre stop-loss.
Notez que Trade Republic donne la possibilité de passer des ordres de bourse en dehors des heures d’ouverture des marchés organisés (9h-17h30 pour le marché français par exemple). Cela vient du fait que le courtier passe ses ordres auprès d’une Plateforme Multilatérale de Négociation, sorte de grossiste, rattaché à la bourse d’Hambourg.
Les plans d'investissement une fonctionnalité puissante !
L’une des fonctionnalités les plus puissantes de Trade Republic est la possibilité de créer des plans d’investissement programmés.
Avantages des plans d'investissement
- Aucun frais : Les plans d’épargne programmés sont totalement gratuits.
- Automatisation : Investissez automatiquement à des intervalles réguliers (hebdomadaire, mensuel, trimestriel).
- Accessibilité : Commencez avec le montant de votre choix, à partir de 10 €.
- Diversification : Créez plusieurs plans pour différents actifs afin de diversifier votre portefeuille.
Pourquoi c’est une force
Les plans d’investissement permettent d’adopter une stratégie de dollar-cost averaging, qui consiste à investir régulièrement la même somme, quel que soit le cours du marché. Cette méthode réduit l’impact de la volatilité et est idéale pour les investisseurs à long terme.
Investir avec Trade Republic
Achat d'actions et d'ETF
Vous avez deux options pour investir dans des actions ou des ETF :
Achat instantané : Idéal si vous souhaitez acheter une action immédiatement. Notez qu’un frais fixe de 1 € s’applique, quel que soit le montant investi.
Plan d’épargne programmé : Cette option vous permet d’investir automatiquement une somme fixe à intervalles réguliers (hebdomadaire, mensuel, trimestriel) sans aucun frais.
Exemple d’achat instantané
- Sélectionnez une action : Par exemple, Apple.
- Cliquez sur « Investir ».
- Entrez le montant : Vous pouvez investir à partir de 1 €.
- Confirmez l’achat : Un frais de 1 € sera appliqué.
Exemple de plan d’épargne programmé
- Sélectionnez un actif : Par exemple, un ETF sur le S&P 500.
- Cliquez sur « Épargner ».
- Choisissez « Plan d’épargne ».
- Définissez le montant et la fréquence : Par exemple, 50 € chaque mois.
- Confirmez : Aucun frais ne sera appliqué.
Investir dans les cryptomonnaies
Trade Republic offre également la possibilité d’investir dans des cryptomonnaies populaires :
- Actifs disponibles : Bitcoin, Ethereum, Solana, et bien d’autres.
- Fonctionnalités : Achat instantané, suivi des performances, informations détaillées.
Investir dans les obligations
C’est l’une des nouveautés les plus intéressantes de Trade Republic en 2024. Vous pouvez désormais investir dans des obligations à partir de 10 €.
- Types d’obligations : Obligations d’État et d’entreprises.
- Filtres : Durée, pays, taux d’intérêt.
- Avantage : Accès à un marché généralement réservé aux investisseurs institutionnels.
3 ans avec la "Mirror" carte de Trade Republic
Au cours des trois dernières années, j’ai utilisé la carte de paiement Trade Republic, et cela a véritablement simplifié ma gestion financière.
Une carte pratique pour le quotidien
J’ai commencé par activer la carte virtuelle gratuite, compatible avec Apple Pay et Google Pay. C’était très pratique de pouvoir payer avec mon téléphone, sans avoir à sortir une carte physique. Pour les moments où une carte physique était nécessaire, j’ai commandé la carte « Mirror » pour 50 €, sans frais de port ni abonnement.
Des avantages lors de mes voyages
Lors de mes déplacements à l’étranger, j’ai apprécié le fait que les paiements en devises étaient sans frais. Cela m’a évité les mauvaises surprises sur mon relevé bancaire après un voyage. De plus, les retraits sont illimités et sans commission au-delà de 100 €, ce qui est très avantageux lorsque l’on a besoin de liquidités.
Investir en dépensant avec le Saveback
L’une des fonctionnalités que j’ai trouvées particulièrement intéressante est le Saveback. Chaque fois que j’effectuais un achat avec ma carte Trade Republic, 1 % du montant était automatiquement investi dans l’un de mes plans d’investissement. Par exemple, pour un achat de 50 €, 0,50 € étaient investis sans que j’aie à m’en soucier. C’est un moyen simple et efficace de faire croître son portefeuille au fil du temps.
Le Round Up pour investir davantage
Le Round Up est une autre option que j’ai utilisée. Elle permet d’arrondir chaque paiement à l’euro supérieur, la différence étant investie dans un actif de mon choix. On peut même appliquer un multiplicateur jusqu’à x10. Par exemple, si j’achetais un café à 2,70 €, le montant était arrondi à 3 €, et les 0,30 € supplémentaires étaient investis. C’est un moyen discret d’investir de petites sommes régulièrement.
Mon bilan après trois ans
Après trois ans d’utilisation, je constate que la carte de paiement Trade Republic m’a aidé à investir de manière régulière, sans effort particulier. Les fonctionnalités comme le Saveback et le Round Up ont contribué à augmenter mes investissements sans que je m’en rende vraiment compte. C’est une approche qui convient bien à ceux qui souhaitent allier simplicité et efficacité dans la gestion de leurs finances.
Les alterrnatives
Voici quelques autres banques qui pourraient vous intéresser, n’hésitez pas à aller voir nos articles sur le sujet :
- La banque N26
- Fortuneo Banque mon avis
- Bourso Bank anciennement Boursorama
Questions fréquentes
Non, Trade Republic ne propose pas de Plan d’Épargne en Actions (PEA) pour le moment. La plateforme se concentre sur les comptes-titres ordinaires, mais il est possible que cette option soit ajoutée à l’avenir.
Oui, Trade Republic offre un programme de parrainage. En invitant des amis ou des membres de votre famille à rejoindre la plateforme, vous pouvez recevoir des récompenses, comme des actions gratuites ou des fonds à investir.
Absolument, Trade Republic permet d’investir dans diverses cryptomonnaies telles que le Bitcoin, l’Ethereum, le Solana, et bien d’autres. Vous pouvez acheter des cryptos facilement via l’application.
Oui, en tant qu’actionnaire, vous percevrez les dividendes des entreprises dans lesquelles vous avez investi. Les dividendes sont versés directement sur votre compte Trade Republic.
Trade Republic fournit les documents fiscaux nécessaires pour votre déclaration d’impôts. Vous pouvez les télécharger directement depuis l’application et les utiliser pour remplir votre déclaration fiscale.
Les deux plateformes offrent des services d’investissement, mais avec des différences notables. Trade Republic est réputée pour sa simplicité eT ses frais réduits, tandis que BoursoBank offre un choix plus poussé autour de la bourse. Le choix dépendra de vos besoins spécifiques en tant qu’investisseur.
Les intérêts de 3.25 % sur les fonds non investis sont applicables jusqu’à un plafond de 50 000 €. Au-delà de ce montant, les fonds supplémentaires ne génèrent pas d’intérêts.
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