Avis Finary : test complet et honnête de l’agrégateur de patrimoine

Le constat de départ est simple. Gérer son patrimoine sur un fichier Excel – avec des mises à jour manuelles, des formules à maintenir et aucune analyse automatique paraît anachronique. Finary propose une alternative moderne : un agrégateur de patrimoine qui centralise tous vos comptes, suit vos performances et vous aide à y voir clair. Mais est-ce que ça tient vraiment ses promesses ?

Avantages	Inconvénients
Vision patrimoniale complète (bourse, immo, crypto, SCPI, or…)	Problèmes de synchronisation sur certaines banques
+20 000 établissements supportés	Version gratuite très limitée (2 synchros seulement)
Interface fluide et agréable sur desktop et mobile	Certaines fonctionnalités annoncées sur la roadmap tardent à arriver
Outils premium puissants (Predict, scanner de frais, analyse géographique)
Un seul abonnement pour toute la famille

Pourquoi suivre son patrimoine ?

Avant de parler de Finary, posons la question de base : est-ce vraiment utile de suivre son patrimoine de façon régulière ? La réponse courte est oui, et voici pourquoi.

Quand on commence à investir sérieusement, on se retrouve vite avec des comptes éparpillés partout : un PEA chez un courtier en ligne, une ou deux assurances vie chez des assureurs différents, peut-être un PER ouvert au travail, des cryptos sur une plateforme dédiée, un livret A dans sa banque traditionnelle, un compte courant dans une néobanque… Sans compter l’immobilier si vous êtes propriétaire ou investisseur locatif. Plus vous diversifiez ce qui est une bonne chose plus vous vous éparpillez.

Le résultat ? Vous n’avez aucune vision d’ensemble. Vous ne savez pas réellement quelle part de votre patrimoine est investie en actions, en immobilier ou en fonds euros. Vous ne savez pas si votre allocation est cohérente avec vos objectifs. Et vous ne voyez pas facilement si un rééquilibrage est nécessaire.

Beaucoup d’entre nous, moi le premier, ont commencé avec un tableur Excel. Ça fonctionne, et ça reste un bon point de départ si vous n’avez jamais suivi votre budget (d’ailleurs, j’ai créé un tableau Excel pour gérer son budget que vous pouvez télécharger gratuitement). Mais soyons honnêtes : sur le long terme, c’est pénible à maintenir.

Les 3 façons de calculer son patrimoine

Avant d’utiliser un outil comme Finary, il est utile de comprendre qu’il existe trois manières de mesurer son patrimoine, chacune ayant son utilité :

• Patrimoine net liquide (Liquid Net Worth) ne prend en compte que vos actifs financiers liquides : livrets, assurances vie, PEA, comptes-titres, cryptomonnaies. C’est l’argent que vous pouvez mobiliser relativement vite.
• Patrimoine net investissable (Investable Net Worth) y ajoute l’immobilier locatif. C’est la vision de ce sur quoi vous avez la main pour arbitrer et optimiser.
• Patrimoine net total (Total Net Worth) englobe absolument tout : le patrimoine liquide, l’immobilier locatif et de jouissance (résidence principale, secondaire), l’épargne bloquée (PER, épargne salariale), et les actifs divers comme l’or, le vin d’investissement, les œuvres d’art ou les voitures de collection.

Pour estimer comment votre patrimoine pourrait évoluer dans le temps grâce aux intérêts composés, vous pouvez utiliser notre calculateur d’intérêts composés gratuit.

Présentation de Finary

Qu’est-ce que Finary ?

Finary est un agrégateur de patrimoine français qui permet de centraliser l’ensemble de ses comptes et investissements au même endroit. L’outil se connecte (via Powens) à vos banques, courtiers, assureurs et plateformes d’investissement pour vous offrir une vue globale de votre patrimoine en temps réel, avec des analyses automatiques que vous ne pourrez jamais obtenir sur un tableur.

L’ambition est claire : devenir le standard de la gestion patrimoniale en ligne, en combinant la profondeur d’analyse d’un ingénieur patrimonial avec la fluidité d’une application moderne. Et il faut reconnaître que, sur ce point, Finary est en avance sur tout ce qui existait avant.

En chiffres, la plateforme revendique plus de 170 000 utilisateurs et plus de 50 milliards d’euros de patrimoine suivi. C’est un succès important pour une Fintech française lancée fin 2020.

Les fondateurs

Finary a été cofondé par Mounir Laggoune et Julien Blancher, deux profils qui viennent du monde de la tech, pas de la finance traditionnelle. Julien a cofondé Recast.ai, une startup d’intelligence artificielle revendue à SAP. Mounir a fait partie de l’aventure Captain Train puis Trainline, une société introduite en bourse à Londres.

C’est justement après ces expériences qu’ils ont constaté à quel point la gestion patrimoniale était restée archaïque d’un point de vue technologique. Ils ont d’abord développé Finary pour leurs propres besoins avant de le partager plus largement.

Version gratuite vs Finary Plus

Finary est gratuit à l’inscription, mais cette gratuité a une limite concrète : vous ne pouvez synchroniser que 2 comptes. Pour un usage réel surtout si vous avez plusieurs banques et courtiers il faudra passer à Finary Plus, la version premium.

Finary Lite coûte 54,99€ par an et débloque les synchronisations illimitées. Finary Plus, l’offre la plus populaire, est à 149,99€ par an (soit 2,88€ par semaine) avec 14 jours d’essai gratuit. Enfin, Finary Pro s’adresse aux investisseurs qui gèrent un patrimoine professionnel et personnel, pour 349,99€ par an.

Ajout des actifs : comment ça marche concrètement

La synchronisation automatique

Le cœur de Finary, c’est la connexion automatique à vos établissements financiers. La plateforme supporte plus de 20 000 banques et courtiers à travers le monde : comptes courants, livrets, assurances vie, PEA, PER, comptes-titres, plans d’épargne entreprise (PEE)… La couverture est impressionnante.

En pratique, vous renseignez vos identifiants de connexion (gérés par Powens, on y reviendra dans la partie sécurité) et Finary importe automatiquement vos soldes, positions et transactions. Ensuite, les valorisations sont mises à jour en continu sans que vous n’ayez rien à faire. Quand vous achetez ou vendez un titre, le changement se répercute automatiquement.

L’immobilier

Finary permet d’ajouter ses biens immobiliers, en France comme à l’étranger, avec une estimation automatique de la valorisation basée sur l’emplacement et les caractéristiques du bien (surface, ancienneté, équipements). C’est pratique pour suivre l’évolution de la valeur de son patrimoine immobilier sans avoir à chercher soi-même les prix du marché.

Les crédits et passifs

Qui dit immobilier dit souvent emprunt. Finary gère les types de prêts les plus courants amortissable, in fine et permet de les lier à un bien immobilier pour connaître son taux de détention réel et l’état d’avancement du remboursement. Le capital restant dû se met à jour automatiquement, ce qui vous donne une vision claire de votre patrimoine net (brut – dettes) sans calcul manuel.

L’ajout manuel

Si votre plateforme n’est pas supportée ou si vous préférez ne pas connecter certains comptes, Finary propose l’ajout manuel avec plus de 50 000 types d’actifs référencés : cryptomonnaies, SCPI, or, vin d’investissement, forêts, œuvres d’art, voitures de collection… L’interface est intuitive et l’ajout se fait en quelques clics.

C’est aussi une bonne option pour ceux qui veulent profiter des analyses de Finary sans jamais partager leurs identifiants bancaires. On peut très bien adopter une approche mixte : connecter certains comptes et saisir le reste manuellement.

Toutes les fonctionnalités de Finary en détail

Passons en revue chaque fonctionnalité de Finary, avec mon avis honnête sur chacune d’entre elles.

Le dashboard : tableau de bord patrimonial

Le tableau de bord est la première chose que vous voyez en ouvrant Finary. Il affiche la valeur de votre patrimoine sous trois formes : patrimoine brut, patrimoine net et patrimoine financier.

A côté, un camembert montre la répartition de vos actifs, qui s’adapte selon la vue sélectionnée. C’est extrêmement pratique pour vérifier en un coup d’œil si votre allocation est cohérente avec vos objectifs : trop d’immobilier ? Pas assez d’actions ? Le camembert vous le dit immédiatement.

L’évolution par classe d’actifs est aussi disponible, ce qui permet de repérer rapidement quels investissements surperforment et lesquels sont à la traîne. Comparé à un tableur, les graphiques interactifs apportent une vraie valeur ajoutée.

Un graphique d’évolution retrace les plus et moins-values quotidiennes au niveau global. C’est utile pour suivre la performance de l’ensemble de vos placements sur la durée.

Finary Crypto

Si vous investissez en cryptomonnaies, vous savez à quel point c’est pénible d’avoir vos tokens répartis entre plusieurs plateformes (Binance, Kraken, Coinbase…) et éventuellement un cold wallet.

Finary résout ce problème en se connectant directement à vos plateformes crypto et en agrégeant l’ensemble de vos positions au même endroit. Plus de 5 500 cryptomonnaies sont référencées, avec des cours mis à jour en temps réel. Vous voyez vos plus-values latentes par token, la répartition de votre portefeuille crypto et son poids dans votre patrimoine global.

Mon avis : c’est l’une des fonctionnalités les plus pratiques de Finary. Voir l’ensemble de mes cryptos éparpillées entre Kucoin, Binance et mon Ledger dans un seul tableau avec les plus-values en temps réel, c’est un vrai confort. La synchronisation est globalement fiable, même si Ledger nécessite parfois une reconnexion manuelle.

Finary Life

Finary ne se contente plus de suivre votre patrimoine, la plateforme vous permet désormais d’investir directement grâce à Finary Life, leur assurance vie nouvelle génération. Le contrat est assuré par Generali et s’appuie sur les ETF Portfolio iShares de BlackRock, une exclusivité en France.

Le principe : vous répondez à quelques questions sur votre profil de risque et Finary vous propose une allocation parmi trois profils (prudent, audacieux ou aventurier). La souscription prend moins de 10 minutes et vous pouvez mettre en place des versements programmés automatiques dès 150€.

Le gros argument, c’est les frais : 0,75% tout compris, sans frais d’entrée, d’arbitrage ni de versement. C’est environ quatre fois moins que la moyenne des assurances vie traditionnelles. Le fonds euros Netissima affiche un rendement de 4,5% nets de frais de gestion pour 2026 et 2027. Une gestion libre avec plus de 850 unités de compte est aussi annoncée prochainement.

Mon avis : c’est un ajout logique à l’écosystème Finary. Pouvoir suivre son patrimoine et investir depuis la même plateforme, c’est cohérent. Les frais sont compétitifs et le partenariat avec Generali et BlackRock apporte de la crédibilité. À surveiller de près, surtout quand la gestion libre sera disponible.

L’agrégateur de budget

Depuis 2024, Finary propose un outil de gestion budgétaire intégré. Le principe : vos revenus et vos dépenses sont automatiquement catégorisés (salaire, loyer, courses, restaurants, transports…) et présentés sous forme d’un diagramme de Sankey un graphique en flux qui montre visuellement où va votre argent chaque mois.

L’outil détecte aussi vos abonnements et prélèvements récurrents, ce qui est pratique pour repérer ceux que vous avez oubliés ou que vous pourriez résilier. Le calcul est simple : revenus – dépenses = capacité d’épargne. Et c’est cette capacité d’épargne que vous pouvez ensuite réinvestir.

Avant de connecter vos comptes, vous pouvez d’ailleurs estimer votre budget idéal avec notre calculateur de budget gratuit.

Finary Predict

C’est l’une des fonctionnalités les plus puissantes de Finary, surtout pour les investisseurs en bourse. L’analyseur décompose votre portefeuille selon plusieurs axes.

À partir de ces données, Finary lance plus de 5 000 simulations de Monte Carlo basées sur les performances historiques de vos actifs. L’outil génère trois scénarios favorable, défavorable et médian et vous donne une fourchette dans laquelle votre patrimoine a 90% de chances de se situer au bout de la période choisie. Enfin, Predict calcule l’âge estimé auquel vous atteindrez l’indépendance financière. L’inflation est prise en compte.

Analyse sectorielle : vous voyez quelle part de vos investissements est exposée à la tech, la santé, l’énergie, les services financiers, les télécoms… L’outil distingue aussi les entreprises cycliques, sensibles et défensives. C’est précieux pour vérifier que vous n’êtes pas surexposé à un secteur en particulier.

Analyse géographique : une carte interactive montre la répartition de votre patrimoine par pays et par continent. Si vous investissez en ETF World par exemple, vous verrez la ventilation réelle (environ 65% USA, etc.) plutôt que de deviner.

Profil investisseur : Finary calcule automatiquement votre profil de risque en fonction de la composition de vos investissements, et vous situe en percentile par rapport aux autres utilisateurs.

Mon avis : c’est exactement le type d’analyse qu’on ne peut pas faire facilement sur un tableur. Voir en un coup d’œil que vous êtes surexposé à la tech ou sous-diversifié géographiquement, ça a une vraie valeur. C’est probablement la fonctionnalité qui m’a le plus aidé à corriger ma stratégie.

Le suivi des dividendes

Finary propose un calendrier des dividendes à venir, avec le montant estimé par période. C’est pratique pour anticiper vos revenus passifs et planifier en conséquence.

Attention cependant : le calcul ne prend pas encore en compte la fiscalité sur les dividendes (flat tax, barème progressif…). Il s’agit donc de montants bruts. C’est un point que Finary prévoit d’ajouter sur sa roadmap, mais en attendant, il faudra faire le calcul fiscal vous-même.

Le mode famille

Depuis fin 2022, Finary permet de rattacher plusieurs membres de la famille à un seul compte. Vous pouvez consulter le patrimoine de chaque membre individuellement ou obtenir une vue consolidée de tout le foyer. Un seul abonnement Finary Plus suffit pour tout le monde, ce qui est un argument de poids comparé à des outils qui facturent par utilisateur.

Le mode holding

Pour les investisseurs qui détiennent une société holding, Finary permet de séparer le patrimoine personnel du patrimoine professionnel. C’est une fonctionnalité de niche, mais très utile pour ceux qui sont concernés et plutôt rare sur ce type de plateforme.

Mon avis sur Fianry après 6 ans d’utilisation

Connexion de mes comptes

J’ai pu connecter l’ensemble de mes comptes sans difficulté majeure : Boursorama, Trade Republic, Kucoin, Binance, Ledger, Shine pour mon entreprise et la Banque Populaire. La configuration initiale m’a pris environ 30 minutes, mais c’est surtout parce que j’avais beaucoup de comptes à connecter. Pour quelqu’un qui a 2 ou 3 établissements, comptez 10 minutes grand maximum.

Les problèmes de synchronisation

Sur ce point, mon expérience est plutôt positive. Le seul établissement qui m’a posé quelques soucis, c’est Boursorama, avec des déconnexions ponctuelles. Rien de bloquant : une resynchronisation suffit à tout remettre en ordre. Je n’ai d’ailleurs jamais eu besoin de contacter le support.

C’est un point à nuancer par rapport à ce qu’on lit souvent en ligne, où les problèmes de synchro sont présentés comme un défaut majeur. De mon côté, en 6 ans, ça ne m’a jamais vraiment freiné.

Ergonomie : desktop vs mobile

J’utilise Finary aussi bien sur PC que sur mobile et les deux versions sont très bien faites. L’interface web est claire, fluide, avec des graphiques interactifs agréables à manipuler. L’application mobile est pratique pour un coup d’œil rapide. Seul bémol que j’avais au début : le thème sombre rendait certaines informations peu lisibles. Depuis que Finary a ajouté le thème clair, le problème est réglé et je trouve l’ensemble très lisible.

Ce que Finary a changé pour moi

Avant Finary, je naviguais entre 6 à 7 plateformes différentes, principalement à cause de mes cryptos éparpillées un peu partout. Je n’avais aucune vision d’ensemble claire. Grâce à Finary, j’ai pu prendre conscience de certains manques dans ma stratégie.

L’exemple le plus concret : j’ai réalisé que je n’avais pas de vrai matelas de sécurité. Depuis, j’ai mis en place une épargne de précaution d’environ 6 mois de salaire, ce que j’aurais probablement repoussé sans cette prise de conscience. Voir son patrimoine net évoluer mois après mois au même endroit, c’est à la fois motivant et rassurant.

La communauté Finary

Il m’arrive régulièrement de consulter la communauté Finary, et c’est un vrai point fort de l’écosystème. Le forum couvre énormément de sujets, que ce soit des questions techniques sur l’outil ou des discussions plus larges sur les stratégies d’investissement. L’équipe est présente et beaucoup de fonctionnalités actuelles sont directement issues de suggestions de la communauté. Une partie des utilisateurs a même investi dans Finary lors de leur levée de fonds, ce qui montre un niveau d’engagement assez rare pour une Fintech.

Sécurité et confidentialité : peut-on faire confiance à Finary ?

Rassembler tous ses identifiants bancaires au sein d’une même application, ça peut faire peur. C’est une question légitime et Finary y apporte des réponses solides.

Comment fonctionne la connexion bancaire

Premier point essentiel : Finary n’a accès à vos comptes qu’en lecture seule. Il est techniquement impossible d’effectuer un virement ou une opération quelconque depuis la plateforme. Vous pouvez révoquer l’accès à tout moment.

Vos identifiants bancaires ne sont pas stockés par Finary. Ils sont gérés par des partenaires spécialisés et agréés : Powens (anciennement Budget Insight, filiale du Crédit Mutuel, agréé par la Banque de France), Flanks et Plaid. Ces acteurs respectent les standards de sécurité bancaire les plus exigeants.

Protection des données

Toutes les données sont chiffrées et stockées en Europe. L’accès interne aux données utilisateurs se fait uniquement suite à une demande de votre part et après votre accord explicite. Finary propose aussi l’authentification double facteurs pour sécuriser davantage votre compte.

Un point qui mérite d’être souligné : Finary ne revend aucune donnée à des tiers et n’affiche aucune publicité sur sa plateforme. C’est un modèle économique plus vertueux que celui de certains agrégateurs gratuits qui monétisent vos données personnelles.

Agrément PSAN

Finary est enregistré en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’AMF depuis octobre 2022. Cet agrément impose des conditions strictes en matière de sécurité, de lutte contre le blanchiment et de protection des utilisateurs. C’est un gage de sérieux supplémentaire.

L’alternative : l’ajout manuel

Si malgré tout vous n’êtes pas à l’aise avec le partage de vos identifiants, rappelons que Finary fonctionne parfaitement en ajout manuel. Vous pouvez saisir vos actifs un par un et l’outil mettra à jour les valorisations automatiquement. Vous pouvez aussi adopter une approche mixte : connecter les comptes qui vous semblent les moins sensibles et saisir manuellement le reste.

Et les alternatives à Finary ?

Finary n’est pas le seul outil sur le marché, mais c’est le seul qui propose une vision patrimoniale complète (bourse, immobilier, crypto, SCPI, budget) au même endroit. Si vous hésitez avec d’autres solutions, j’ai rédigé des comparatifs dédiés pour vous aider à choisir : Finary vs Linxo et Finary vs Bankin’. Et si votre besoin est avant tout le suivi de budget, consultez mon top 10 des meilleures applications de gestion de budget.

Verdict : pour qui Finary vaut-il le coup ?

Finary est fait pour vous si…

• Vous avez des investissements répartis sur plusieurs plateformes (bourse, assurance vie, crypto, immobilier…) et vous voulez tout voir au même endroit.
• Vous cherchez une vision patrimoniale complète, pas juste un suivi de budget.
• Vous en avez marre de maintenir un tableur Excel à la main.
• Vous voulez des analyses automatiques (sectorielle, géographique, frais) pour optimiser vos investissements.
• Vous aimez simuler l’évolution de votre patrimoine et suivre votre progression vers l’indépendance financière.

Finary n’est probablement pas pour vous si…

• Votre patrimoine est simple (un livret A et un compte courant) l’outil serait surdimensionné.
• Vous avez besoin d’un outil avec gestion fiscale intégrée Finary ne le propose pas encore.
• Vous cherchez du conseil patrimonial personnalisé Finary est un outil de suivi, pas un conseiller en gestion de patrimoine.

Mon avis final

Après 6 ans d’utilisation quotidienne, mon avis sur Finary est clair : c’est l’outil de suivi patrimonial le plus complet disponible en France aujourd’hui. L’interface est impeccable, la couverture d’actifs est immenses et les outils d’analyse (particulièrement le scanner de frais et l’analyseur géographique/sectoriel) apportent une vraie valeur ajoutée qu’aucun tableur ne peut reproduire facilement.

Mais Finary n’est pas parfait. L’absence de fiscalité est un manque important pour un outil patrimonial. Les problèmes de synchronisation, bien qu’en amélioration, restent le point noir de l’expérience. Et la version « gratuite » est en réalité un essai déguisé avec seulement 2 synchronisations, vous serez vite limité.

Cela dit, pour 12€ par mois en abonnement annuel (toute la famille incluse), le rapport qualité-prix de Finary Plus me semble excellent pour quiconque a un patrimoine diversifié et veut le suivre sérieusement. Et avec 14 jours d’essai gratuit, vous pouvez juger par vous-même sans risque.

Questions fréquentes sur Finary

Qui est derrière Finary ?

Finary a été cofondé fin 2020 par Mounir Laggoune (ex-Trainline) et Julien Blancher (ex-Recast.ai, revendu à SAP). L’entreprise est indépendante des banques et des grands groupes financiers. Elle a levé 2,2 millions d’euros en 2021 et compte une équipe composée principalement d’ingénieurs.

Finary est-il sécurisé ?

Oui. Finary ne stocke aucun identifiant bancaire (géré par des tiers agréés comme Powens), n’a qu’un accès en lecture seule à vos comptes, chiffre toutes les données et les stocke en Europe. La plateforme est aussi enregistrée PSAN auprès de l’AMF.

Finary fonctionne-t-il avec ma banque ?

Très probablement. Finary supporte plus de 20 000 établissements dans le monde : banques traditionnelles, banques en ligne, néobanques, courtiers en bourse, assureurs, plateformes d’épargne salariale… Si votre établissement n’est pas encore supporté, vous pouvez en faire la demande directement depuis l’application.

Peut-on suivre les cryptomonnaies sur Finary ?

Oui. Finary référence plus de 5 500 cryptomonnaies et se connecte aux principales plateformes d’échange. Vous pouvez aussi ajouter manuellement vos positions si vous détenez des cryptos sur un hardware wallet.

Quelles sont les alternatives à Finary ?

Les principales alternatives sont Linxo (suivi de budget), Portfolio Performance (suivi boursier open-source) et un tableur bien construit. Pour le suivi de budget spécifiquement, consultez notre top 10 des meilleures applications de budget.