Le Livret Goodvest affiche depuis le 1er juillet 2026 un taux boosté à 5,5 % brut par an, contre 1,5 % lors de son lancement. C’est l’un des taux les plus élevés du marché des livrets non réglementés en ce moment, mais l’offre est limitée à une fenêtre de souscription d’un mois. Voici comment fonctionne ce livret, ses conditions précises et s’il a sa place dans votre épargne.
- - Taux boosté : 5,5 % brut/an (juillet-août 2026)
- - Taux de base : 1,8 % brut/an
- - Dépôt minimum : 500 €
- - Zéro frais (ouverture, gestion, retrait)
- - Garanti par le FGDR jusqu'à 100 000 €
- - Épargne 100 % disponible
Le Livret Goodvest, c’est quoi ?
Le Livret Goodvest est un produit d’épargne non réglementé, distinct de l’assurance-vie et du PER Goodvest. Il est géré par CFCAL-Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkéa fondée en 1872, qui gère un encours de crédit de 6,7 milliards d’euros. Contrairement au Livret A ou au LDDS, ses conditions de rémunération ne sont pas fixées par l’État mais par CFCAL-Banque elle-même.
La particularité du Livret Goodvest : les fonds déposés sont exclusivement affectés au financement de l’immobilier durable, via des crédits pour la rénovation énergétique, l’acquisition de biens résidentiels classés DPE A, B ou C, ou des parts de SCPI labellisées Greenfin ou ISR.
- Dépôt minimum : 500 €
- Zéro frais d’ouverture, de gestion ou de retrait
- Épargne disponible à tout moment
- Un seul Livret Goodvest par client
- Souscription 100 % en ligne, sous réserve d’acceptation par CFCAL-Banque
Le taux boosté à 5,5 % : comment ça marche
Pour toute première souscription d’un Livret Goodvest entre le 1er et le 31 juillet 2026, le taux est boosté à 5,5 % brut annuel pendant 2 mois, dans la limite de 200 000 € de dépôt.
| Situation | Taux brut annuel |
|---|---|
| Souscription en juillet 2026, dans la limite de 200 000 €, pendant 2 mois | 5,5 % |
| Au-delà de 200 000 € ou à l’issue de la période boostée | 1,8 % |
Le décompte des 2 mois démarre le premier jour de la quinzaine suivant votre premier versement, à condition qu’il soit réceptionné au plus tard le 15 août 2026.
Le taux boosté n’est définitivement acquis que si les sommes restent en compte jusqu’au 31 décembre 2026. En cas de retrait avant cette date, les montants retirés sont rémunérés au taux de base (1,8 %) pour toute la durée de leur détention, rétroactivement.
Autre précision utile : si vous avez déjà bénéficié d’un taux promotionnel sur un autre livret CFCAL-Banque (quel que soit le partenaire) dans les 12 derniers mois, vous ne pouvez pas cumuler un nouveau taux boosté sur cette souscription.
Fiscalité : ce qu’il reste après impôt
Contrairement au Livret A et au LDDS, le Livret Goodvest n’est pas exonéré d’impôt. Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, réparti entre 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Sur un rendement brut de 5,5 %, le rendement net après PFU tombe autour de 3,85 %.
Livret Goodvest vs Livret A et LDDS
| Critère | Livret A / LDDS | Livret Goodvest |
|---|---|---|
| Réglementation | Fixée par l’État | Fixée par CFCAL-Banque |
| Plafond | 22 950 € (Livret A) / 12 000 € (LDDS) | 10 000 000 € |
| Garantie | État à 100 % | FGDR jusqu’à 100 000 € |
| Fiscalité | Exonéré d’impôt | PFU de 30 % |
| Usage des fonds | Non traçable pour l’épargnant | Immobilier durable, transparent |
Le plafond bien plus élevé du Livret Goodvest en fait un complément au Livret A et au LDDS une fois leurs plafonds atteints, pas un remplacement : ces deux livrets réglementés restent prioritaires tant qu’ils ne sont pas saturés, grâce à leur garantie totale et leur exonération fiscale.
Avantages et inconvénients
Points positifs
- Taux boosté à 5,5 % parmi les plus élevés du marché des livrets non réglementés
- Zéro frais, quel que soit le mouvement (ouverture, versement, retrait)
- Garanti par le FGDR jusqu’à 100 000 €
- Fonds traçables, dédiés à la rénovation énergétique
- Plafond très élevé (10 millions d’euros), utile pour une trésorerie importante
Points à garder en tête
- Le taux boosté est temporaire (2 mois) et conditionné à un maintien des fonds jusqu’au 31/12/2026
- Fiscalité moins avantageuse que le Livret A ou le LDDS (PFU de 30 %)
- Garantie limitée à 100 000 € (contre 100 % pour les livrets réglementés)
- Offre à taux boosté réservée à la première souscription, non renouvelable dans les 12 mois
Pour qui est fait le Livret Goodvest ?
Ce livret cible d’abord ceux qui ont déjà saturé leur Livret A et leur LDDS et cherchent où placer une épargne de précaution complémentaire, sans risque et avec un sens : les fonds financent directement la rénovation énergétique du parc immobilier. La fenêtre de juillet 2026 est particulièrement intéressante pour une trésorerie ponctuelle que vous pouvez laisser en place jusqu’à fin 2026 sans y toucher.
Un taux boosté n’a de valeur que si vous pouvez respecter la condition de maintien. Si vous risquez d’avoir besoin de cette somme avant le 31 décembre 2026, mieux vaut ne déposer que ce que vous êtes certain de laisser en place.
- - Taux boosté : 5,5 % brut/an (juillet-août 2026)
- - Taux de base : 1,8 % brut/an
- - Dépôt minimum : 500 €
- - Zéro frais (ouverture, gestion, retrait)
- - Garanti par le FGDR jusqu'à 100 000 €
- - Épargne 100 % disponible
FAQ
Le Livret Goodvest est-il aussi sûr que le Livret A ?
Presque. Le Livret A est garanti à 100 % par l’État. Le Livret Goodvest est garanti par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000 € par déposant, en cas de défaillance de CFCAL-Banque. Au-delà de ce plafond, le capital n’est plus couvert.
Que se passe-t-il si je retire mon argent avant le 31 décembre 2026 ?
Les sommes retirées avant cette date sont rémunérées rétroactivement au taux de base de 1,8 %, et non au taux boosté de 5,5 %, pour toute la durée où elles étaient déposées.
Le Livret Goodvest remplace-t-il une assurance-vie ?
Non. Le Livret Goodvest est un produit d’épargne garanti à rendement fixe et limité. L’assurance-vie Goodvest permet d’investir sur les marchés financiers avec un potentiel de performance plus élevé, en contrepartie d’un risque de perte en capital. Le livret convient à une épargne de précaution ou un projet à court terme ; l’assurance-vie à un horizon long terme.
Peut-on cumuler le code BONINVESTISSEUR avec l’offre du Livret Goodvest ?
Le code promo BONINVESTISSEUR s’applique uniquement à l’assurance-vie et au PER Goodvest. Le taux boosté du Livret Goodvest est automatique à la souscription, sans code à saisir.
Combien de Livrets Goodvest peut-on ouvrir ?
Un seul par client. La souscription reste soumise à l’acceptation de CFCAL-Banque.