Mais jusqu’à début 2025, impossible d’ouvrir un PEA chez Trade Republic, ce courtier allemand qui séduit déjà des millions d’utilisateurs en Europe. Tout se passait uniquement via un compte-titres ordinaire (CTO).

Depuis janvier 2025, ça a changé. Trade Republic propose enfin le PEA Trade Republic, avec un IBAN français et une ouverture simplifiée directement depuis son application. Une nouveauté qui risque de bousculer le marché, surtout avec ses frais ultra compétitifs.

🚀 En clair : vous pouvez désormais investir en bourse via un PEA directement depuis votre smartphone, avec des frais divisés par 5 ou 10 par rapport à certaines banques en ligne.

1. Qu’est-ce que le PEA Trade Republic ?

Le Plan d’Épargne en Actions n’est pas une invention récente : il existe depuis 1992. L’objectif était clair : inciter les Français à investir dans les entreprises européennes, tout en les récompensant avec une fiscalité douce à condition d’investir sur le long terme.

Les règles de base du PEA

Un PEA, quelle que soit la banque qui le propose, c’est :

• un plafond de versement fixé à 150 000 € ;
• une fiscalité allégée au bout de 5 ans (exonération d’impôt sur le revenu sur les plus-values et dividendes, restent les prélèvements sociaux de 17,2 %) ;
• la possibilité d’investir dans des actions d’entreprises européennes et des ETF éligibles.

Et bonne nouvelle : certains ETF synthétiques permettent même d’investir indirectement sur des indices américains comme le S&P 500 ou le NASDAQ.

La touche Trade Republic

Ce qui change avec le PEA Trade Republic, ce n’est pas la fiscalité (qui reste identique), mais l’expérience utilisateur. Ici, tout est pensé pour être 100 % mobile :

• ouverture depuis l’application,
• suivi de portefeuille en temps réel,
• ordres passés en quelques clics,
• possibilité de programmer des investissements automatiques.

📱 On peut résumer ainsi : le PEA classique, c’est la vieille Renault 5 ; le PEA Trade Republic, c’est une Tesla branchée sur votre smartphone.

2. Comment ouvrir un PEA chez Trade Republic ?

Ouvrir un PEA chez Trade Republic est bien plus simple que dans une banque traditionnelle : tout se fait en ligne, directement depuis l’application.

Les conditions

Il faut simplement être majeur, résident fiscal en France et disposer d’un IBAN français. Attention : un seul PEA est autorisé par personne. Si vous en avez déjà un, il faudra le transférer ou le clôturer.

Les étapes

1. Téléchargez l’application Trade Republic.
2. Créez votre compte et vérifiez votre identité (pièce d’identité + selfie).
3. Sélectionnez l’option PEA.
4. Effectuez un premier versement.

L’ouverture se fait en quelques minutes et, en général, votre compte est validé sous 24 à 48 h.

⏳ Résultat : vous pouvez passer vos premiers ordres dès le lendemain de votre inscription.

3. Frais, avantages et inconvénients

C’est souvent le critère décisif : les frais. Ici, Trade Republic France frappe fort avec une grille ultra simple.

• Frais d’ouverture : 0 €
• Frais de tenue de compte : 0 €
• Ordres de bourse : 1 € par ordre
• Plans d’investissement programmés : gratuits

C’est clair, lisible et compétitif. Quand on compare avec certaines banques en ligne qui facturent encore des droits de garde ou des frais d’inactivité, la différence saute aux yeux.

Les points forts

• L’application intuitive qui simplifie tout.
• La possibilité d’investir dès quelques euros.
• Des plans programmés gratuits, idéals pour investir régulièrement.
• Un compte espèces rémunéré (via le Trade Republic compte courant rémunéré) qui permet de toucher des intérêts sur les liquidités en attente.

Les points faibles

• Pas de PEA-PME ni de produits d’épargne alternatifs comme une assurance-vie.
• Le service client Trade Republic est parfois jugé un peu lent, surtout comparé aux banques françaises traditionnelles.
• Offre encore récente, donc pas autant d’historique que des acteurs établis comme Boursobank.

💡 Pour un investisseur qui veut réduire ses frais et investir en toute autonomie, c’est difficile de trouver mieux aujourd’hui.

4. Transférer un PEA existant

Si vous avez déjà un PEA ailleurs, vous pouvez le transférer chez Trade Republic.

La procédure est gratuite du côté de Trade Republic, mais votre banque actuelle peut appliquer des frais de transfert (souvent entre 50 et 150 € selon les titres détenus). Le délai moyen est de 1 à 3 mois, car les banques doivent échanger les informations et déplacer vos titres un par un.

Conseil : avant de lancer le transfert, vérifiez que vos titres actuels sont bien éligibles dans la plateforme de destination.

5. Disponibilité et évolution de l’offre

Le PEA Trade Republic est disponible depuis le 9 janvier 2025. Avant cela, la plateforme proposait seulement des CTO. Le retard s’explique par des contraintes réglementaires et la nécessité de proposer un IBAN français pour être conforme.

Cette arrivée s’inscrit dans une stratégie plus large : élargir les services. Après le PEA, la fintech a déjà annoncé travailler sur d’autres produits comme la carte Trade Republic, des solutions d’épargne pour les jeunes comme un livret jeune Trade Republic, et même une ouverture vers le Trade Republic private equity.

6. Avis et réputation

Du côté des clients, les avis sont globalement positifs :

• L’application est jugée fluide et intuitive.
• Les frais réduits plaisent particulièrement aux petits investisseurs.
• Les plans programmés sont souvent cités comme un vrai plus.

Les critiques concernent surtout :

• la réactivité du service client,
• quelques bugs techniques à l’ouverture (corrigés rapidement en général),
• et le manque d’offres complémentaires par rapport à une banque universelle.

En bref, c’est une solution qui plaît aux millennials et aux investisseurs autonomes, mais qui peut décevoir ceux qui veulent un accompagnement personnalisé.

Trade Republic vs Finary, Boursorama et eToro

Trade Republic vs Boursorama : Boursorama (Boursobank) joue la carte de l’écosystème complet. Vous trouvez PEA + PEA-PME, CTO, assurance-vie, PER, et une relation bancaire classique. C’est plus large et très solide… mais l’interface est moins “mobile-first” et les grilles tarifaires sont un peu plus complexes.

Trade Republic vs eToro : eToro est taillé pour le social/copy trading, les fractions et l’exposition internationale. En revanche, pas de PEA et une logique d’investissement plus orientée trading/CFD. Si votre priorité est l’enveloppe fiscale française, ce n’est pas le bon outil.

Trade Republic vs Finary : Finary est d’abord un agrégateur patrimonial et un pilotage de portefeuille multi-comptes. C’est top pour suivre vos actifs (banques, CTO, PEA, crypto, immo) et optimiser l’allocation. Pour l’exécution d’ordres au quotidien, un courtier dédié comme Trade Republic ou Boursorama reste plus naturel.