Depuis quelques années, les banques en ligne ont révolutionné notre manière de gérer nos finances. Parmi elles, BoursoBank ou anciennement Boursorama Banque est l’une des plus populaires en France. Si vous êtes à la recherche d’une banque moins chère, moderne, et avec une interface simple, vous vous êtes probablement déjà posé la question : « Est-ce que Boursorama est faite pour moi ? »
Dans cet article, je vais vous donner mon avis complet après quatre ans d’utilisation en tant que client de BoursoBank. J’y aborderai ses avantages, ses inconvénients, et vous expliquerai pourquoi cette banque pourrait bien correspondre à vos besoins si vous recherchez une solution pratique et économique. Si vous êtes débutant dans le domaine des banques en ligne, ne vous inquiétez pas, je vais tout vous expliquer.
Pourquoi choisir BoursoBank?
Avantages
- Frais bancaires très faibles, voire gratuits
- Application et site faciles à utiliser
- Offres de bienvenue attractives
- Produits d’épargne compétitifs
Inconvénients
- Service client majoritairement en ligne
- Absence d’agences physiques
- Offre de crédit limitée
En ce moment avec BoursoBank : Jusqu’à 220€ offerts(hors carte metal).
Avant tout, il faut comprendre ce qui fait de Boursorama Banque l’une des meilleures banques en ligne en France. Depuis maintenant plus de 15 ans, elle est régulièrement élue comme la banque la moins chère du marché. En janvier 2024, elle était encore classée deuxième des banques les moins coûteuses selon une étude de MoneyVox. Avec plus de 4 millions de clients, elle a su s’imposer face à la concurrence en offrant des services accessibles et compétitifs.
Alors, pourquoi Boursorama attire-t-elle autant de clients ? C’est principalement en raison de ses frais bancaires très bas, voire inexistants dans certains cas. En respectant certaines conditions, vous pouvez littéralement ne jamais payer de frais bancaires chez Boursorama. Personnellement, cela fait quatre ans que je suis client, et je n’ai jamais payé un seul euro de frais bancaires. Mais comment est-ce possible ? Je vous explique tout dans la suite de l’article.
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Mon avis après 5 ans d'utilisation de BoursoBank
La page d’accueil de Boursorama Banque / BoursoBank
BoursoBank est une filiale du groupe Société Générale. À l’origine pionnière française de l’information boursière en ligne, BoursoBank propose depuis 2005 d’ouvrir un compte courant avec carte bancaire VISA gratuite. Elle a également développé tout un panel de services innovants et de produits bancaires 100 % en ligne, du crédit immobilier en passant par l’assurance-vie ou le PEA.
L'offre bancaire de BoursoBank
| Service | Disponibilité |
|---|---|
| Compte joint | ✔ |
| Compte mineur | ✔ |
| Dépôt d’espèce | ❌ |
| Garantie des dépôts | 100 000 euros |
| Dépôt pour l’ouverture | 300 euros |
| Carte bancaire gratuite | ✔ |
L’offre bancaire de BoursoBank
Un choix de cartes adapté à tous les profils
Chez Boursorama Banque, vous pouvez ouvrir un compte et bénéficier de services bancaires sans payer de frais, à condition de respecter quelques règles simples. Les principales cartes proposées sont la Welcome, l’Ultime, et la Métal.
| Caractéristiques | Carte Welcome | Carte Ultime | Carte Métal |
|---|---|---|---|
 |
 |
 |
|
| Prix | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Frais | 1 paiement/mois sinon 5€/mois | 1 paiement/mois sinon 9€/mois | Aucun |
| Conditions | Sans conditions | Débit immédiat : sans conditions Débit différé : 1 500 € revenus/mois |
Débit immédiat : sans conditions Débit différé : 2 500 € revenus/mois |
| Type de CB | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Plafonds de paiement | jusqu’à 5 000 €/mois | jusqu’à 20 000 €/mois | jusqu’à 50 000 €/mois |
| Plafond de retrait | jusqu’à 400 €/semaine | jusqu’à 2 000 €/semaine | jusqu’à 3 000 €/semaine |
| Cashback | ❌ | ❌ | ❌ |
| Assurance | Accidents voyage | Accidents voyage Annulation, bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne |
Accidents voyage Annulation, bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne |
L’offre carte bancaire de BoursoBank
En comparaison, les banques traditionnelles imposent souvent des frais de tenue de compte, des frais de carte bancaire, et des frais de retrait lorsque vous voyagez. Par exemple, certaines banques peuvent vous facturer plus de 200 € par an rien qu’en frais de gestion de compte. Chez Boursorama, il est possible de gérer ses finances sans avoir à débourser un centime, à condition d’utiliser votre carte régulièrement.
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Tous ce qu'il faut savoir sur les frais bancaires et mon avis
L’un des critères importants pour choisir une banque, surtout si vous aimez voyager, est la question des frais à l’étranger. Boursorama Banque se démarque ici en offrant des conditions avantageuses pour les paiements et retraits en devise étrangère.
- Avec la carte Welcome, vous avez droit à un retrait gratuit par mois à l’étranger, puis vous serez facturé 1,69 % par retrait.
- La carte Ultime offre trois retraits gratuits par mois à l’étranger, puis le même taux de 1,69 % s’applique.
- Avec la carte Métal, les retraits sont illimités et gratuits, ce qui en fait la carte idéale pour les voyageurs.
Concernant les paiements par carte, ils sont gratuits et illimités dans le monde entier, quel que soit le type de carte que vous possédez. Cela signifie que si vous partez en vacances en dehors de la zone euro, vous pouvez régler vos achats sans frais supplémentaires, un avantage indéniable par rapport à de nombreuses banques traditionnelles qui prélèvent des frais élevés pour chaque transaction à l’étranger.
Comment peut on investir avec cette banque ?
| Produit | Disponibilité |
|---|---|
| Livret A | ✔ |
| LDDS | ✔ |
| Livret Jeune | ❌ |
| Assurance vie | ✔ |
| CEL | ✔ |
| Livret spécifiques (CLS) | ✔ |
| PEL | ✔ |
| Plan d’épargne retraite (PER) | ✔ |
| Compte titres ordinaire (CTO) | ✔ |
| PEA | ✔ |
| PEA-PME | ✔ |
| Crowdfunding immobilier | ✔ |
| Cryptomonnaies | ❌ |
Placements et solutions d’investissement de BoursoBank
Les livrets et compte épargnes de BoursoBank
En plus des cartes bancaires, Boursorama Banque offre d’autres services bancaires complets sans frais supplémentaires. Vous pouvez notamment :
- Ouvrir un livret A ou un LDDS pour épargner facilement.
- Accéder à un plan d’épargne en actions (PEA) si vous souhaitez investir en bourse.
- Souscrire à une assurance-vie pour sécuriser votre avenir financier.
Tous ces services sont entièrement gratuits à l’ouverture, ce qui en fait un atout considérable par rapport aux banques traditionnelles, où l’ouverture de certains produits peut être payante ou conditionnée à des frais de gestion.
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Le crowdfunding immobilier avec BoursoBank
Depuis mai 2022, BoursoBank propose une offre de financement participatif dans l’immobilier, en partenariat avec Homunity.
Mon avis sur l’offre bourse de BoursoBank
Investir en bourse via Boursorama présente plusieurs avantages qui séduisent les investisseurs, notamment les débutants. 💡 La plateforme est reconnue pour son interface simple et intuitive, permettant aux utilisateurs de suivre facilement leurs investissements et de passer des ordres sans complications. Elle propose également des frais de courtage très compétitifs 💸, ce qui en fait une option attractive pour ceux qui ne souhaitent pas être pénalisés par des frais élevés. De plus, le large choix de produits financiers (actions, ETF, obligations) offre de multiples opportunités de diversification. 🌍 Les outils d’analyse et les actualités financières fournies par Boursorama aident les investisseurs à prendre des décisions informées. 🔍
Cependant, Boursorama n’est peut-être pas la solution idéale pour tout le monde. 🔧 Pour les traders plus expérimentés, les fonctionnalités proposées peuvent sembler limitées. Certains outils d’analyse avancés, présents sur des plateformes plus spécialisées, manquent à l’appel, ce qui peut freiner ceux qui recherchent des options de trading plus sophistiquées. 🚀 De plus, le service client étant principalement digital, certains utilisateurs pourraient trouver cela frustrant en cas de problème technique ou d’une question urgente. 🛑
Intéressé par leur assurance vie ?
L’assurance-vie Boursorama Vie est accessible dès 300 € que ce soit en gestion libre ou en gestion pilotée. Les supports d’investissements sont nombreux : plus de 450 supports en unités de compte, 350 SICAV, 31 ETF, 3 OPCI, 40 titres vifs (actions), 2 fonds euros et 1 fonds euro-croissance.
Les frais se limitent aux frais de gestion annuels : pas de droits d’entrée, de frais d’arbitrage ou de souscription. La gestion pilotée n’entraîne aucun surcoût. Les frais de gestion annuels sont dans la moyenne basse du marché : 0.75% aussi bien pour les unités de compte, que les fonds euros ou la gestion pilotée.
✅ En résumé, BoursoBank propose un bon contrat d’assurance-vie, avec peu de frais, surtout en gestion pilotée. Son versement initial de 300 € le rend également accessible au plus grand nombre.
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Comment ouvrir un compte ?
Deux solutions pour ouvrir votre compte chez BoursoBank : le site internet ou l’application.
Une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile, un RIB et un justificatif de revenus (avis d’imposition) vous sont demandés, ainsi qu’une copie de votre signature.
Comment ouvrir son compte chez BoursoBank ?
Service client
Le service client de Boursorama présente des points forts mais aussi des limites à prendre en compte. 😊 D’un côté, la banque en ligne propose un service client réactif et digital via divers canaux, tels que le chat en ligne, les e-mails ou les FAQ, permettant aux utilisateurs de résoudre rapidement leurs petits soucis du quotidien. Cette approche digitalisée est pratique pour les clients qui préfèrent une assistance rapide et automatisée, sans avoir à se déplacer ou à attendre longtemps au téléphone.
Cependant, l’absence d’agences physiques et le manque d’assistance téléphonique directe pour certaines problématiques plus complexes peuvent être un inconvénient. 😕 Les utilisateurs qui préfèrent un contact humain peuvent se sentir limités, surtout lorsque les situations nécessitent une réponse personnalisée ou plus approfondie. 🚶♂️📞 De plus, en cas de blocage urgent ou de besoin d’accompagnement spécifique, le support digital peut parfois paraître insuffisant, ce qui peut frustrer certains clients.
Une banque en ligne tout à fait recommandable
Après quatre ans d’utilisation, je peux dire que mon expérience avec Boursorama Banque a été très positive. C’est une banque moderne, économique, et performante, qui convient à la fois aux jeunes actifs, aux voyageurs, et à ceux qui souhaitent réduire leurs frais bancaires au maximum.
Si vous cherchez une banque en ligne fiable, sans frais cachés, et avec une application mobile performante, je vous recommande vivement de considérer Boursorama Banque. Vous pourrez bénéficier de cartes gratuites, de plafonds de paiement élevés, et d’une flexibilité que peu de banques traditionnelles peuvent offrir.
Pour ouvrir un compte, profitez des 220 € offerts à l’inscription en utilisant un lien de parrainage. Alors, qu’attendez-vous pour faire des économies et rejoindre la meilleures banques en ligne ?
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Les alterrnatives à BoursoBank
Vous êtes à la recherche d’une alternative à BoursoBank ? Voici notre sélection :
- La banque gratuite au quotidien : Fortuneo
- Pour les gros patrimoines : BforBank
- Pour le meilleur service client : Monabanq
- Pour un compte secondaire : Revolut ou une des meilleures néobanques de notre comparatif
FAQ – Boursorama Banque
Quelle différence entre Boursorama et BoursoBank ?
Boursorama Banque et BoursoBank désignent en réalité la même entité. BoursoBank est simplement le nouveau nom de Boursorama Banque, adopté pour simplifier l’image de marque et moderniser son identité. Les services, les offres et les conditions restent inchangés. Si vous êtes déjà client de Boursorama Banque, vous n’avez pas besoin de faire quoi que ce soit, c’est uniquement un changement de nom.
Pourquoi Boursorama demande un virement de 300 € ?
Lors de l’ouverture d’un compte chez Boursorama, il est demandé de faire un premier virement d’un montant minimum de 300 €. (Voir les conditions de parrainage)
Ce virement sert à valider l’ouverture du compte et à s’assurer que vous disposez d’un compte bancaire actif dans une autre banque. Ce montant est directement crédité sur votre nouveau compte Boursorama et reste entièrement disponible pour vous. Il ne s’agit pas d’un frais, mais simplement d’une formalité d’ouverture.
Est-ce que BoursoBank est payant ?
Non, BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) propose des cartes gratuites à condition de respecter certaines règles, comme utiliser la carte une fois par mois pour éviter des frais de non-utilisation. La plupart des services bancaires de BoursoBank, tels que les virements, les paiements par carte en France et à l’étranger (selon la carte), et l’ouverture de livrets d’épargne, sont également gratuits. Seules certaines options premium, comme la carte Métal, sont payantes avec un tarif de 9,90 € par mois.
