Vous en avez marre de jongler entre vos outils et vos tableurs Excel pour suivre votre patrimoine ? Voyons ce que propose Finary. Dans cet article, nous examinons de près cette fintech française qui se présente comme l’outil de référence pour piloter vos investissements et actifs. Nous décryptons son fonctionnement, ses points forts et ses limites, le tout pour voir si elle s’adapte vraiment à votre quotidien financier.
Notre avis sur Finary
Finary se révèle être un excellent moyen de suivre vos investissements. Cette fintech française offre une plateforme centralisée pour suivre vos investissements, allant de l’immobilier aux cryptos, en passant par les actions et ETF. Vous y visualisez en temps réel votre capital immobilier, vos prêts et cryptomonnaies. L’application propose des outils concrets pour analyser votre sécurité financière et prendre des décisions éclairées.
Bon à savoir : la version gratuite couvre les besoins basiques. Pour explorer toutes les fonctionnalités (dont le cashflow détaillé et le suivi PEA), consultez notre analyse détaillée de Finary.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Suivi patrimonial innovant et complet en temps réel | Légers bugs sur la prévisualisation de certains produits |
| Version gratuite efficace comme alternative à Excel | |
| Synchronisation automatique des comptes bancaires et d’investissement | Version gratuite limitée à la synchronisation de 3 actifs |
| Visualisation des crédits et ressources éducatives | Synchronisation manuelle pour certaine plateforme (eToro) |
| Tableau de bord unifié pour une vision claire | |
| Gestion en ligne multi-actifs (ETF, PEA, immobilier) | |
| Fonction cashflow pour investisseurs réguliers |
Ce comparatif synthétise les retours de la communauté Finary et nos tests pratiques.
Tarifs de Finary
Les différentes formules
| Fonctionnalités | Finary (Gratuit) | Finary Plus |
|---|---|---|
| Suivi du patrimoine | ✔️ | ✔️ |
| Nombre d’actifs synchronisables | Limitée à 3 | Illimitée |
| Analyses avancées | ❌ | ✔️ |
| Simulations patrimoniales | ❌ | ✔️ |
| Valorisation en temps réel des actifs | ❌ | ✔️ |
| Support prioritaire | ❌ | ✔️ |
Légende : Ce tableau compare les fonctionnalités offertes par la version gratuite de Finary et la version premium Finary Plus.
L’abonnement annuel à Finary Plus s’avère un choix avisé pour piloter efficacement vos données financières. À 149,99€ par an (soit 12,50€ mensuels), la formule déverrouille des avantages clés comme le suivi en temps réel des cryptos ou des ETF, des projections immobilières précises.
Signalons que cette plateforme devient alors un allié précieux face aux outils parfois rigides des banques traditionnelles.
Bon à savoir : Notre codes de parrainage Y3BWW9 permet d’obtenir un mois gratuit. Et voici aussi notre code promotionnel pour obtenir 10% de réduction sur l’abonnement.
Notre avis sur le prix
Le modèle freemium séduit pour découvrir la plateforme, mais la version gratuite montre vite ses limites. Pour qui gère un capital diversifié (immobilier, PEA, cryptos), Finary Plus s’impose naturellement. Son prix annuel équivaut à moins d’un café par jour – un investissement vite rentabilisé grâce notamment au scanner de frais intégré, qui identifie et optimise automatiquement les frais cachés liés à vos investissements. Cette fonctionnalité à elle seule permet souvent de réaliser des économies significatives, remboursant largement le coût de l’abonnement.
Ajoutez à cela la consolidation automatisée de vos données bancaires, les alertes marché personnalisées et les outils de simulation exclusifs, et vous obtenez un outil performant qui génère rapidement des gains financiers concrets et un précieux gain de temps.
Enfin, la communauté active de Finary apprécie particulièrement l’intégration fluide avec les comptes des grandes banques françaises, un vrai plus pour éviter la fastidieuse synchronisation manuelle des opérations.
Finary : pour qui ?
Voici les profils qui tireront le meilleur parti de cette plateforme pour piloter leur capital.
- Investisseurs 2.0 : La solution convient parfaitement à ceux cherchant une vision unifiée de leurs comptes bancaires et cryptos, avec des indicateurs clairs pour prendre des décisions éclairées.
- Multi-banques : Si vous jonglez entre plusieurs établissements financiers, Finary agrège vos données dans un espace unique. Pratique pour surveiller prêts et épargne sans vous perdre dans les interfaces bancaires.
- Amateurs d’Excel : La version gratuite remplace avantageusement les tableurs classiques grâce à son suivi automatique des mouvements sur vos assurances vie ou PEA.
- Enthousiastes des cryptos : La plateforme intègre un suivi précis des portefeuilles numériques. Vous visualisez en direct la performance de vos investissements blockchain tout en gardant un œil sur vos autres actifs.
- Optimisation patrimoniale : Grâce aux alertes personnalisables et aux projections financières, vous identifiez des leviers pour faire croître votre capital en toute sécurité.
- Diversification : Que ce soit pour l’immobilier locatif, les ETF ou les enveloppes fiscales type PEA, Finary centralise toutes vos données de performance avec des graphiques explicites.
En clair, cette application séduira ceux qui veulent concilier simplicité d’usage et analyse fine de leurs finances. La communauté grandissante d’utilisateurs atteste d’ailleurs de son utilité au quotidien.
Passons maintenant aux cas où d’autres options pourraient mieux correspondre à vos attentes.
- Problèmes techniques : Certains signalent des décalages occasionnels dans l’actualisation des données, notamment pour les comptes étrangers. À surveiller si vous exigez une mise à jour en temps réel.
- Limites du gratuit : La version basique impose un plafond sur le nombre de comptes connectés. Un frein si vous gérez un patrimoine réparti entre banques traditionnelles et plateformes crypto.
- Besoins hyper-spécifiques : Pour des stratégies fiscales complexes ou des montages financiers particuliers, mieux vaut parfois recourir à des logiciels spécialisés plutôt qu’à cette solution grand public.
- SCPI et produits structurés : L’analyse des frais sur certains supports comme les SCPI reste sommaire. Les amateurs d’immobilier papier devront compléter avec d’autres sources.
- Open source : Les puristes du code libre trouveront ici une approche trop « boîte noire », contrairement à certaines alternatives personnalisables.
Un conseil : testez la version gratuite avant de vous engager. Cette période d’essai vous révélera si la sécurité des connexions et la profondeur d’analyse correspondent à vos attentes en matière de gestion financière.
Liste des fonctionnalités
Suivi patrimonial en temps réel
Finary se démarque en proposant un suivi patrimonial actualisé en continu. La plateforme synchronise vos comptes bancaires et d’assurance avec une grande précision, offrant une vue unifiée de votre capital. Les graphiques interactifs aident à saisir les tendances de vos investissements, tandis que la mise à jour automatique des données via Powens préserve la sécurité de vos informations. Un atout majeur pour ceux qui gèrent à la fois des cryptos et des placements traditionnels.
Outil de budgétisation intelligent
Au-delà du suivi financier, Finary intègre un système d’analyse budgétaire évolué. L’outil catégorise automatiquement vos flux entre épargne, dépenses et investissements, avec des alertes personnalisables. Pratique pour ajuster son budget tout en explorant des options comme les ETF ou le PEA.
Saviez-vous que la solution permet aussi de générer jusqu’à 4,4% de rendement annuel sur les cryptos ? Une fonctionnalité qui séduit particulièrement la communauté des investisseurs digitaux.
Module crypto et modes avancés
Les amateurs de cryptomonnaies apprécieront le module dédié, centralisant la gestion des portefeuilles BTC, ETH et autres actifs numériques.
Avec Finary Plus, les utilisateurs exigeants bénéficient d’options premium : gestion séparée des actifs professionnels/personnels, frais réduits sur les cryptos… Une réponse adaptée aux besoins des banques alternatives et des investisseurs actifs. La plateforme collabore notamment avec Bitstamp pour proposer des mécanismes de revenus passifs en crypto, renforçant ainsi sa position sur ce marché en plein essor.
Finary Life : l’assurance-vie nouvelle génération
Finary franchit un nouveau cap avec le lancement de Finary Life, un contrat d’assurance-vie innovant, accessible et performant. Conçu pour bousculer les standards du marché, il se distingue par :
🔹 Des frais ultra-compétitifs
- 0 % de frais d’entrée, d’arbitrage et de versement
- Frais de gestion entre 0,99 % et 1,29 %, voire 0,95 % en offre de lancement (jusqu’au 15 mars 2025)
- Jusqu’à 3 fois moins cher que la moyenne des contrats pilotés
🔹 Une gestion intelligente et diversifiée
- Première assurance-vie française intégrant les ETF Portfolio iShares de BlackRock®
- Allocation dynamique entre actions et obligations, avec plus de 8 000 titres indirectement accessibles
- 3 profils de risque disponibles, et un fonds en euros Netissima à 4,60 % nets (sous conditions)
🔹 Une fiscalité avantageuse
- Exonération d’impôt sur le revenu après 8 ans
- Seules les plus-values sont imposées
- Transmission facilitée en cas de succession
👉 Cerise sur le gâteau : une gestion libre est en préparation, pour encore plus de flexibilité.
Avis clients
| Plateforme | Note | Nombre d’avis |
|---|---|---|
| Trustpilot | 4.2 | 220 avis |
| App Store | 4,7 | 6600 avis |
| Google Play | 4,3 | N/A |
Légende : Ce tableau présente une synthèse des notes attribuées à Finary sur différentes plateformes d’avis. Les données N/A indiquent que l’information n’était pas disponible au moment de la rédaction.
Voyons quelques retours concrets de personnes utilisant la plateforme au quotidien :
- « Depuis que j’utilise Finary, mon capital est bien plus simple à piloter. C’est rassurant d’avoir toutes mes données financières regroupées, des cryptos à l’immobilier. »
- « L’ergonomie de l’application mérite d’être soulignée. Même sans être expert, les graphiques permettent de saisir rapidement l’évolution de son assurance patrimoniale. »
- « La connexion avec mes comptes de banques traditionnelles et néobanques change la donne. Un gain de temps précieux pour anticiper mes projets financiers. »
- « Réactivité remarquable du support ! Un souci technique sur un ETF s’est réglé en moins d’une heure. Ça inspire confiance dans la sécurité des données. »
Principales alternatives à Finary
| Fonctionnalités | Finary | Bankin’ | Linxo |
|---|---|---|---|
| Agrégation de comptes | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Suivi des investissements | ✔️ | ❌ | ❌ |
| Budgétisation | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Analyse des frais | ✔️ (Premium) | ✔️ | ✔️ |
| Alertes personnalisées | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Prix | Freemium / Premium | Freemium / Premium | Freemium / Premium |
Légende : Ce tableau compare Finary à deux alternatives populaires, Bankin’ et Linxo, en fonction de leurs principales fonctionnalités. Il est important de noter que les fonctionnalités premium peuvent nécessiter un abonnement payant.
Concentré sur le suivi du capital global, Finary agrège comptes bancaires et données patrimoniales. La plateforme excelle pour monitorer l’immobilier, les cryptos ou les ETF, avec une sécurité renforcée pour les données sensibles. Bon à savoir : son approche communautaire permet d’échanger des conseils entre utilisateurs. Avant de choisir, consultez notre analyse détaillée pour peser ses avantages concrets.
Du côté de Bankin’ et Linxo, ces outils financiers simplifient le suivi des dépenses courantes. Ils s’adressent surtout aux clients multisites bancaires – pratique quand on jongle entre 3 banques ! Certains modules premium proposent même des projections de trésorerie sur 30 jours. Pour les PEA ou l’assurance-vie, mieux vaut cependant se tourner vers des solutions spécialisées.
Avis final
Finary s’impose comme une solution pratique pour suivre son capital et ses investissements. La plateforme centralise efficacement comptes bancaires, cryptos et autres actifs financiers, offrant une vision unifiée de votre patrimoine. C’est un excellent moyen de piloter ses finances sans recourir aux traditionnels fichiers Excel. Rappelons que cette fintech française née en 2020 propose une gestion patrimoniale en ligne adaptée aux besoins contemporains. Son approche innovante séduit particulièrement la communauté des investisseurs en crypto-actifs.
Signalons cependant que certaines banques posent encore problème lors de la synchronisation des données. Des retards de mise à jour sont régulièrement signalés, notamment avec BoursoBank ou La Banque Postale. La sécurité des données reste globalement fiable, mais la réactivité du support technique mériterait des améliorations. Les utilisateurs de produits complexes (PEA, ETF ou CTO) devront vérifier manuellement certaines informations, le système pouvant afficher des valeurs erronées.
Pour qui convient vraiment cette solution ? Principalement aux investisseurs actifs souhaitant regrouper leurs comptes épargne, assurance-vie et cryptomonnaies. Le tableau de bord permet d’analyser son exposition aux marchés financiers et d’ajuster sa stratégie en conséquence. Avant de souscrire un abonnement, vérifiez la compatibilité avec vos établissements bancaires habituels. Un conseil : profitez de la version gratuite pour tester la fiabilité des données synchronisées avant d’opter pour les fonctionnalités premium.
Finary, c’est cet outil fintech qui centralise vos investissements pour simplifier la gestion de votre patrimoine. Certes, quelques bugs de synchronisation persistent ici et là, mais son interface limpide et ses options premium en font un partenaire de choix. Alors, vous vous lancez dans le pilotage de vos finances ?
FAQ
Finary propose-t-il une API pour développeurs ?
Oui, Finary propose une API, bien que son accès puisse être limité. La communauté a développé des outils comme Finasync et Finalynx pour interagir avec cette API, permettant de récupérer des informations et d’intégrer des plateformes non officiellement supportées par Finary.
Un accès via une clé API semble être requis, potentiellement réservé aux développeurs. Certains utilisateurs regrettent l’absence d’intégration API pour les comptes crypto.
Quelles sont les mesures de sécurité mises en place par Finary ?
Finary met en œuvre de nombreuses mesures pour assurer la sécurité et la confidentialité des données de ses utilisateurs. Parmi celles-ci, on retrouve le chiffrement AES-256 et SHA-256 pour sécuriser les communications, ainsi que l’authentification à deux facteurs (2FA) pour une protection renforcée des comptes.
De plus, Finary possède un agrément PSAN, ne stocke pas les identifiants bancaires, et travaille avec des partenaires reconnus respectant les standards de sécurité les plus exigeants. Les données sont chiffrées et hébergées en Europe, soulignant l’engagement de Finary envers la protection des données personnelles.
Finary propose-t-il un outil de planification successorale ?
Oui, Finary propose un accompagnement en planification successorale. Ce service vise à rendre accessible des prestations traditionnellement réservées aux clients fortunés des banques privées.
La planification successorale permet d’organiser le transfert de vos actifs et de votre patrimoine à vos bénéficiaires, en élaborant une stratégie pour réaliser vos objectifs financiers.
Comment Finary gère-t-il les dividendes et les coupons ?
Finary offre un suivi des dividendes pour aider les utilisateurs à gérer leurs revenus passifs. L’outil identifie les actions et fonds versant des dividendes, couvrant environ 20 000 titres cotés sur les principales places boursières.
Cependant, Finary ne prend pas en compte la date ex-dividende pour déterminer l’éligibilité à un coupon. Des problèmes de synchronisation ont été signalés, mais Finary continue de développer des solutions pour suivre et analyser les dividendes, y compris pour les revenus passifs en crypto.
Est-ce que Finary propose un accompagnement pour la déclaration fiscale ?
Finary ne propose pas un accompagnement direct pour la déclaration fiscale, mais met à disposition des outils et des partenariats pour faciliter cette démarche. Par exemple, il est possible de générer un PDF pour compléter un dossier d’emprunt.
Finary s’est associé à Waltio pour simplifier la déclaration fiscale des cryptomonnaies, offrant des transactions gratuites aux investisseurs Finary. La plateforme fournit également des indications pour déclarer un compte crypto Finary et permet de télécharger l’historique des transactions.
