Finary : Avis sur c’est outil pour gérer votre patrimoine

Résumé de notre avis sur Finary

Vous cherchez à centraliser tous vos investissements (banque, crypto, immo, assurance vie…) sans galérer avec Excel ? Dans ce résumé, découvrez comment Finary transforme la gestion patrimoniale avec une interface claire, des données mises à jour automatiquement et des outils puissants pour prendre les bonnes décisions.

Finary est gratuit, donc n’hésitez pas à essayer ! En passant par ce lien , vous bénéficiez de 14 jours offerts sur Finary Plus. Et si vous souhaitez poursuivre, profitez de 20% de réduction sur l’abonnement avec le code « LBI20 ».

Mon expérience avec Finary : pourquoi je suis devenu fan

Comme beaucoup, je jonglais entre plusieurs apps et tableurs pour suivre mes investissements : un compte pour la crypto, une interface pour les actions, un portail pour l’assurance vie, etc. Et honnêtement… ça devenait ingérable.

C’est en cherchant une solution tout-en-un que j’ai découvert Finary. Depuis, je suis devenu fan de la plateforme. J’ai enfin pu regrouper l’ensemble de mon patrimoine — cryptomonnaies, livrets, actions, PEA, et assurance-vie — en un seul endroit. La mosaïque visuelle des actifs est ultra claire, et permet de prendre du recul sur la répartition réelle de mon capital.

Au-delà de ça, Finary ne se limite pas au suivi d’investissement : l’application embarque aussi un véritable gestionnaire de budget. J’utilise cette fonctionnalité au quotidien pour :

• catégoriser mes dépenses automatiquement,
• suivre mes revenus en temps réel,
• repérer facilement les abonnements qui se renouvellent sans que j’y pense.

C’est simple, depuis que j’ai intégré le suivi budgétaire dans Finary, j’ai retrouvé une vraie clarté sur mes flux financiers. C’est un outil que je juge désormais indispensable, surtout si vous avez plusieurs comptes bancaires et abonnements actifs.

Des outils puissants pour optimiser son patrimoine

Une fois mon patrimoine entièrement connecté, j’ai aussi commencé à explorer les fonctionnalités avancées de Finary Plus. L’un des outils qui m’a le plus bluffé, c’est le scanner de frais. Il permet d’analyser automatiquement les frais liés à mes ETF, mes assurances vie ou encore mes enveloppes fiscales (PEA, CTO…).

Résultat : j’ai découvert des frais cachés sur certaines lignes d’investissement que je n’avais jamais pris le temps de vérifier. Le scanner m’a clairement aidé à prendre de meilleures décisions, notamment pour réallouer mes fonds vers des supports plus performants et moins coûteux. C’est le genre d’analyse patrimoniale qu’on attendrait d’un conseiller privé… sauf que là, c’est dispo dans une app.

Mais ce n’est pas tout. En creusant encore un peu, j’ai découvert une autre fonctionnalité que je trouve hyper motivante : le simulateur d’indépendance financière, appelé Predict.

L’idée est simple, mais redoutablement efficace : vous définissez le montant mensuel que vous aimeriez recevoir une fois libre financièrement, votre effort d’épargne actuel, et les actifs à prendre en compte. Ensuite, Finary fait tourner plus de 5000 simulations de Monte Carlo pour estimer à quel âge vous pourrez atteindre cette indépendance.

Ce simulateur m’a permis de visualiser concrètement où je me situe aujourd’hui, et ce qu’il me manque pour atteindre mes objectifs. Entre les scénarios favorables, médians et défavorables, c’est à la fois rassurant et motivant. Depuis, j’ai même ajusté certains investissements pour améliorer mes projections.

✅ Mais ce n’est pas tout : les autres avantages de Finary Plus

En explorant davantage la version premium, j’ai découvert tout un arsenal de fonctionnalités conçues pour affiner votre stratégie patrimoniale, gagner du temps et optimiser vos investissements. Voici ce que débloque l’abonnement Finary Plus :

• Synchronisations illimitées : plus besoin de compter, vos comptes sont actualisés automatiquement, en temps réel.
• Détecteur de dividendes : vous repérez les revenus générés par vos actions, avec un suivi précis à venir sur la fiscalité (déjà sur la roadmap).
• Analyse sectorielle et géographique : indispensable pour visualiser vos biais d’allocation (ex. trop de tech US ou pas assez d’Europe).
• Estimation automatique de vos biens immobiliers : selon leur emplacement, leur type, leur équipement, leur surface… utile pour comparer à des prix réels de marché.
• Profil investisseur personnalisé : votre exposition au risque est calculée à partir de vos actifs réels — pas sur un simple questionnaire.
• Gestion locative complète : Finary calcule pour vous le cashflow, la rentabilité nette, le TRI et suit l’évolution de vos investissements locatifs.
• Un seul abonnement pour toute la famille : vous pouvez suivre le patrimoine global de votre foyer avec un seul compte.
• Tarif avantageux : 149,99€/an (soit 12,50€/mois) ou -20% avec le code « LBI20 », ce qui revient à moins de 0,30€ par jour.

➡️ En résumé, Finary Plus est un vrai outil de pilotage patrimonial, bien au-delà d’un simple agrégateur. Pour moi, c’est un gain de clarté, de temps, et surtout un levier pour prendre de meilleures décisions. Et comme les 14 premiers jours sont gratuits et sans engagement, je ne peux que recommander de le tester.

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Comment ajouter ses investissements sur Finary

L’un des gros atouts de Finary, c’est la simplicité avec laquelle on peut connecter l’ensemble de ses comptes, qu’ils soient bancaires, boursiers, cryptos, ou même manuels. La plateforme propose deux méthodes pour construire votre tableau de bord patrimonial : l’ajout automatique et l’ajout manuel.

🔄 Ajout automatique

C’est la méthode la plus rapide. Il suffit de chercher votre établissement dans la liste (plus de 20 000 banques, néobanques, courtiers ou assureurs sont compatibles), puis de vous connecter via une interface sécurisée. En quelques clics, vos comptes apparaissent et se mettent à jour automatiquement.

Une fois vos comptes connectés, Finary importe automatiquement les soldes, les transactions et la répartition de vos actifs. Cela fonctionne pour vos comptes courants, livrets, PEA, comptes-titres, crypto, assurance vie, etc.

✍️ Ajout manuel

Si certains comptes ne sont pas encore supportés ou si vous préférez ne pas utiliser vos identifiants, Finary vous permet aussi d’ajouter vos investissements manuellement. C’est particulièrement utile pour :

• les SCPI ou parts de SCI
• les biens immobiliers non référencés
• les prêts personnels ou crédits
• les actifs exotiques : or, œuvres d’art, voiture de collection, etc.

Le tout est bien organisé par catégories, et vous pouvez personnaliser les libellés, la valeur, les revenus générés et même l’évolution dans le temps. Cela permet de garder une trace fidèle de tout ce que vous possédez, même hors du système bancaire.

En résumé : que vous soyez débutant ou investisseur confirmé, la prise en main est rapide et fluide. Et surtout, vous gardez le contrôle sur ce que vous connectez ou non.

Une communauté engagée au cœur du projet

Ce qui distingue vraiment Finary des autres plateformes, c’est la place centrale accordée à sa communauté. Dès le lancement, les fondateurs ont choisi de construire l’outil en étroite collaboration avec ses utilisateurs — et cela se ressent à chaque mise à jour.

Finary dispose d’un forum communautaire très actif, où des milliers d’investisseurs échangent au quotidien : stratégies d’allocation, choix d’enveloppes, retours sur certaines banques, ou encore idées d’amélioration de l’app. C’est un vrai vivier d’idées concrètes et de bonnes pratiques pour piloter son patrimoine.

Finary écoute vraiment sa communauté. Plusieurs fonctionnalités que j’utilise aujourd’hui — comme la gestion locative ou le simulateur — ont été développées suite à des retours d’utilisateurs sur le forum.

Et ce lien va encore plus loin : lors de sa levée de fonds, Finary a même ouvert son capital à ses utilisateurs les plus engagés. Une preuve supplémentaire que la plateforme se construit avec et pour sa communauté.

👉 Que vous soyez débutant ou investisseur expérimenté, c’est rassurant de rejoindre un écosystème où l’on peut poser ses questions, progresser et échanger entre pairs.

💰 Tarifs : combien coûte Finary ?

Finary propose un modèle freemium : l’accès à la plateforme est gratuit, ce qui permet de découvrir l’essentiel des fonctionnalités pour suivre son patrimoine. Pour ceux qui souhaitent aller plus loin dans l’analyse et l’optimisation, une version premium baptisée Finary Plus est disponible.

Comparatif des formules

Légende : Ce tableau compare les fonctionnalités offertes par la version gratuite de Finary et la version premium Finary Plus.

Notre avis sur le prix

La version gratuite de Finary permet déjà de centraliser quelques comptes et de tester l’interface. Mais si vous avez un patrimoine un peu diversifié — entre immobilier, crypto, assurance vie, PEA ou CTO — la version Plus devient vite incontournable.

Pour moins de 13 € par mois, Finary Plus vous donne accès à des outils normalement réservés à des services premium : analyse des frais, projections financières, alertes personnalisées, estimation automatique de vos biens immobiliers, gestion locative, etc.

Les autres formules disponibles

Finary Lite

Une version intermédiaire, à environ 5 €/mois, qui permet de connecter tous ses comptes sans limite. Parfait si vous voulez juste une vue complète de votre patrimoine, sans les outils d’analyse avancée.

Vous pouvez aussi profitez d’un mois grâce a mon code de parrainage ici.

Finary Pro

Destinée aux investisseurs avancés ou aux pros de la gestion patrimoniale. Elle donne accès à des rapports détaillés, des outils puissants d’analyse et un support prioritaire. Idéal pour les portefeuilles complexes ou multi-projets.

✨ Tous les abonnements incluent une période d’essai gratuite de 14 jours, sans engagement.

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🔒 Sécurité et confidentialité : Finary est-il fiable ?

Quand on parle d’une plateforme qui centralise tout son patrimoine, la sécurité des données est une priorité. Finary l’a bien compris et applique des standards élevés pour garantir la confidentialité et la protection des informations.

• Connexion en lecture seule : impossible de réaliser des virements ou transactions depuis Finary. L’app n’a jamais accès à vos fonds.
• Données chiffrées : toutes les informations sont encryptées et stockées sur des serveurs sécurisés situés en Europe, dans le respect du RGPD.
• Partenaires agréés : les connexions aux comptes bancaires et plateformes d’investissement passent par des agrégateurs reconnus comme Powens (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) ou Plaid, leaders du secteur.
• Aucune revente de données : Finary s’engage à ne jamais monétiser vos informations personnelles.
• Statut PSAN : depuis 2022, Finary est enregistré comme Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’AMF, preuve de sa conformité et de son sérieux.

👉 En clair, Finary adopte une approche sécurisée, transparente et respectueuse de vos données. Et si vous préférez garder un contrôle total, l’ajout manuel d’actifs reste toujours possible.

Finary : est-ce que c’est fait pour vous ?

Finary s’adresse à tous ceux qui veulent reprendre le contrôle de leur patrimoine sans multiplier les outils.

• Investisseurs modernes : suivez actions, crypto, ETF, assurance-vie et immobilier au même endroit.
• Utilisateurs multi-banques : simplifiez vos finances si vous jonglez entre plusieurs établissements.
• Ex-utilisateurs d’Excel : laissez tomber les fichiers manuels, Finary fait tout automatiquement.
• Fans de crypto : visualisez vos portefeuilles blockchain avec précision.
• Investisseurs long terme : affinez votre stratégie avec des projections et une vue globale.

En clair, Finary est fait pour celles et ceux qui veulent une vision claire, à jour, et exploitable de leurs finances.

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Liste des autres fonctionnalités

Suivi patrimonial en temps réel

Finary se démarque en proposant un suivi patrimonial actualisé en continu. La plateforme synchronise vos comptes bancaires et d’assurance avec une grande précision, offrant une vue unifiée de votre capital. Les graphiques interactifs aident à saisir les tendances de vos investissements, tandis que la mise à jour automatique des données via Powens préserve la sécurité de vos informations. Un atout majeur pour ceux qui gèrent à la fois des cryptos et des placements traditionnels.

Outil de budgétisation intelligent

Au-delà du suivi financier, Finary intègre un système d’analyse budgétaire évolué. L’outil catégorise automatiquement vos flux entre épargne, dépenses et investissements, avec des alertes personnalisables. Pratique pour ajuster son budget tout en explorant des options comme les ETF ou le PEA.

Saviez-vous que la solution permet aussi de générer jusqu’à 4,4% de rendement annuel sur les cryptos ? Une fonctionnalité qui séduit particulièrement la communauté des investisseurs digitaux.

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Module crypto et modes avancés

Les amateurs de cryptomonnaies apprécieront le module dédié, centralisant la gestion des portefeuilles BTC, ETH et autres actifs numériques.

Avec Finary Plus, les utilisateurs exigeants bénéficient d’options premium : gestion séparée des actifs professionnels/personnels, frais réduits sur les cryptos… Une réponse adaptée aux besoins des banques alternatives et des investisseurs actifs. La plateforme collabore notamment avec Bitstamp pour proposer des mécanismes de revenus passifs en crypto, renforçant ainsi sa position sur ce marché en plein essor.

Finary Life : l’assurance-vie nouvelle génération

Finary franchit un nouveau cap avec le lancement de Finary Life, un contrat d’assurance-vie innovant, accessible et performant. Conçu pour bousculer les standards du marché, il se distingue par :

🔹 Des frais ultra-compétitifs

• 0 % de frais d’entrée, d’arbitrage et de versement
• Frais de gestion entre 0,99 % et 1,29 %, voire 0,95 % en offre de lancement (jusqu’au 15 mars 2025)
• Jusqu’à 3 fois moins cher que la moyenne des contrats pilotés

🔹 Une gestion intelligente et diversifiée

• Première assurance-vie française intégrant les ETF Portfolio iShares de BlackRock®
• Allocation dynamique entre actions et obligations, avec plus de 8 000 titres indirectement accessibles
• 3 profils de risque disponibles, et un fonds en euros Netissima à 4,60 % nets (sous conditions)

🔹 Une fiscalité avantageuse

• Exonération d’impôt sur le revenu après 8 ans
• Seules les plus-values sont imposées
• Transmission facilitée en cas de succession

👉 Cerise sur le gâteau : une gestion libre est en préparation, pour encore plus de flexibilité.

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Avis clients

Légende : Ce tableau présente une synthèse des notes attribuées à Finary sur différentes plateformes d’avis. Les données N/A indiquent que l’information n’était pas disponible au moment de la rédaction.

Voyons quelques retours concrets de personnes utilisant la plateforme au quotidien :

• « Depuis que j’utilise Finary, mon capital est bien plus simple à piloter. C’est rassurant d’avoir toutes mes données financières regroupées, des cryptos à l’immobilier. »
• « L’ergonomie de l’application mérite d’être soulignée. Même sans être expert, les graphiques permettent de saisir rapidement l’évolution de son assurance patrimoniale. »
• « La connexion avec mes comptes de banques traditionnelles et néobanques change la donne. Un gain de temps précieux pour anticiper mes projets financiers. »
• « Réactivité remarquable du support ! Un souci technique sur un ETF s’est réglé en moins d’une heure. Ça inspire confiance dans la sécurité des données. »

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Principales alternatives à Finary

Légende : Ce tableau compare Finary à deux alternatives populaires, Bankin’ et Linxo, en fonction de leurs principales fonctionnalités. Il est important de noter que les fonctionnalités premium peuvent nécessiter un abonnement payant.

Concentré sur le suivi du capital global, Finary agrège comptes bancaires et données patrimoniales. La plateforme excelle pour monitorer l’immobilier, les cryptos ou les ETF, avec une sécurité renforcée pour les données sensibles. Bon à savoir : son approche communautaire permet d’échanger des conseils entre utilisateurs. Avant de choisir, consultez notre analyse détaillée pour peser ses avantages concrets.

Du côté de Bankin’ et Linxo, ces outils financiers simplifient le suivi des dépenses courantes. Ils s’adressent surtout aux clients multisites bancaires – pratique quand on jongle entre 3 banques ! Certains modules premium proposent même des projections de trésorerie sur 30 jours. Pour les PEA ou l’assurance-vie, mieux vaut cependant se tourner vers des solutions spécialisées.

🧾 Notre avis final

Finary s’impose comme un excellent outil pour centraliser et suivre son patrimoine, qu’il s’agisse de crypto, d’immobilier, d’assurance vie ou d’actions. L’interface est claire, les données actualisées automatiquement, et les outils comme le scanner de frais ou le simulateur d’indépendance apportent une vraie valeur ajoutée.

Quelques bugs de synchronisation subsistent sur certaines banques, et les produits complexes demandent parfois une vérification manuelle. Mais dans l’ensemble, la plateforme tient ses promesses.

👉 Si vous cherchez un moyen simple et efficace de piloter vos finances sans tableur, Finary vaut clairement le détour — surtout avec 14 jours d’essai gratuit.

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F.A.Q

Finary propose-t-il une API pour développeurs ?

Oui, Finary propose une API, bien que son accès puisse être limité. La communauté a développé des outils comme Finasync et Finalynx pour interagir avec cette API, permettant de récupérer des informations et d’intégrer des plateformes non officiellement supportées par Finary.

Un accès via une clé API semble être requis, potentiellement réservé aux développeurs. Certains utilisateurs regrettent l’absence d’intégration API pour les comptes crypto.

Quelles sont les mesures de sécurité mises en place par Finary ?

Finary met en œuvre de nombreuses mesures pour assurer la sécurité et la confidentialité des données de ses utilisateurs. Parmi celles-ci, on retrouve le chiffrement AES-256 et SHA-256 pour sécuriser les communications, ainsi que l’authentification à deux facteurs (2FA) pour une protection renforcée des comptes.

De plus, Finary possède un agrément PSAN, ne stocke pas les identifiants bancaires, et travaille avec des partenaires reconnus respectant les standards de sécurité les plus exigeants. Les données sont chiffrées et hébergées en Europe, soulignant l’engagement de Finary envers la protection des données personnelles.

Finary propose-t-il un outil de planification successorale ?

Oui, Finary propose un accompagnement en planification successorale. Ce service vise à rendre accessible des prestations traditionnellement réservées aux clients fortunés des banques privées.

La planification successorale permet d’organiser le transfert de vos actifs et de votre patrimoine à vos bénéficiaires, en élaborant une stratégie pour réaliser vos objectifs financiers.

Comment Finary gère-t-il les dividendes et les coupons ?

Finary offre un suivi des dividendes pour aider les utilisateurs à gérer leurs revenus passifs. L’outil identifie les actions et fonds versant des dividendes, couvrant environ 20 000 titres cotés sur les principales places boursières.

Cependant, Finary ne prend pas en compte la date ex-dividende pour déterminer l’éligibilité à un coupon. Des problèmes de synchronisation ont été signalés, mais Finary continue de développer des solutions pour suivre et analyser les dividendes, y compris pour les revenus passifs en crypto.

Est-ce que Finary propose un accompagnement pour la déclaration fiscale ?

Finary ne propose pas un accompagnement direct pour la déclaration fiscale, mais met à disposition des outils et des partenariats pour faciliter cette démarche. Par exemple, il est possible de générer un PDF pour compléter un dossier d’emprunt.

Finary s’est associé à Waltio pour simplifier la déclaration fiscale des cryptomonnaies, offrant des transactions gratuites aux investisseurs Finary. La plateforme fournit également des indications pour déclarer un compte crypto Finary et permet de télécharger l’historique des transactions.